消費者金融の悪い評判を見たり聞いたことがありますか?

お金が必要で消費者金融の口コミを探しているときに「高額な利息が発生した」「審査に落とされた」など、悪い評判を見てしまうと「消費者金融を申し込んでも大丈夫なのか」と不安になってしまいます。

過去には「違法性の高い金利」や「厳しい取り立て」など消費者金融のイメージを悪くする行為が、実際に行われていた時がありました。

なので、今でも消費者金融に対して悪いイメージがあり、評判や口コミにも敏感に反応してしまう人も多いです。

では、今利用している人の消費者金融の口コミは悪い評価ばかりなのか紹介していきます。

消費者金融の評判を悪くしているのは違法業者

金融商品であるカードローンの法律が厳しくなっている現在ですが、中には違法な営業をしている貸金業者がいます。いわゆる闇金業者と言われるものです。

違法業者が行っている悪質な貸付には、次の理由があります。

悪い違法業者の貸付
  • 法定金利を上回る高金利貸付
  • 悪質な取り立て行為

「違法業者(闇金)=消費者金融」とイメージを持っている人も多く、消費者金融は悪いという評判に繋がりますが、それにも理由があります。

消費者金融も以前は、違法性の高い金利で貸し付けしたり取り立ても厳しかったことがあり、今でも悪い評判の原因です。

しかし、今は法律によって規制されているので、安心して利用できるのが消費者金融です

現在の消費者金融は法定金利内で融資しているので安心

消費者金融の金利は「利息制限法」と「出資法」の上限金利を守って決められているので、法律で定められた法定金利以上で契約することはありません

では、なぜ過去の消費者金融は高金利の貸付を行っていた理由として、利息制限法と出資法の上限金利に大きな開きがあったからです。

利息制限法の上限金利は「10万円未満は年20%、10万円~100万円未満は年18%、100万円以上は年15%」の3段階、貸金業法改正前から変わっていません。

しかし、出資法の改正前は年29.2%の高い金利まで認められていました。

さらに、出資法には罰則がありましたが利息制限法にが罰則がなく、契約者の同意があれば利息制限法を超える契約が認められた「みなし弁済」がありました。いわゆる「グレーソーン金利」と言われる金利の範囲です。

しかし、多重債務者が増加し社会問題化された結果、出資法の上限金利が年20.0%まで引き下げられ、利息制限法の上限金利と変わらない金利になりました。

さらに出資法改正に加えて、利息制限法を超える金利のみなし弁済も認められなくなり、グレーソーン金利が完全に廃止されています。

もし、消費者金融の評判で「年20%を超える金利で利息を取られた」などの口コミがあれば、過去の評判なので参考にする必要はありません。

厳しい取り立て行為も規制されているから大丈夫

昔の金融映画で、消費者金融の担当者が自宅に怒鳴り込んで来たり、職場に押しかけて来たりなど、今では考えられない取り立てをしていた映像が見たことがありますか?

「消費者金融=厳しい取り立て」と思いがちですが、今は貸金業法改正の時に取り立て行為についても厳しい規制を設けました。

取り立て行為の規制例
  • 正当な理由がないのに、21時(夜間)~9時(早朝)に債務者に連絡、FAX、自宅へ訪問する行為
  • 正当な理由がないのに、自宅や勤務先以外に連絡、FAXする行為
  • 訪問した場合に、債務者から退去要求があったにも関わらず退去しない行為
  • 債務者以外(例えば親族や友人)に債務の肩代わりを要求する行為

上のリスト以外にも厳しい取り立て行為の規制があり、消費者金融が可能な取り立て行為は「昼間の回数の限られた電話連絡」「督促状の郵送」などです。

もし、消費者金融から厳しい取り立てをされた評判があれば、過去の口コミかウソの可能性が高いので心配する必要がありません。

利用者の多い大手消費者金融の評判は?

数多くある消費者金融の中でも、全国展開している大手消費者金は非常に人気で利用者も多いです。

なぜ人気で利用者が多いのかというと、やはり評判が良く口コミ数も多いので安心して利用できる点が挙げられます。

特に口コミが多いのが「プロミス」「アコム」「アイフル」の大手3社の消費者金融で、私もプロミスを日ごろから利用しています。

他にはSMBCモビットやレイクALSAの消費者金融も良い評判が多い消費者金融です。

では、5つの消費者金融の口コミを見て、どんな評判なのか紹介していきます。

プロミスの評判

私も利用しているプロミスの評判はどうなのか、口コミは次の内容になります。

審査も早く大満足です

かつやさん雇用形態:正社員年齢:30代・男性
20代~30代男性の口コミ
急いでお金を工面する必要ができたので、CMで見かけるプロミスを選びました。申し込んでから1時間ほどで審査結果の連絡があり、無事に審査に通ったのでうれしかったです。
審査の早さ5.0
利便性5.0
満足度5.0

審査もスムーズで借り入れまで簡単だった

とうまさん雇用形態:正社員年齢:40代・男性
30代〜40代男性の口コミ
スマホから「WEB完結」を利用して申し込んだので、審査も40分ほどで連絡があり、スマホから振込キャッシングで借りれたので簡単でした。
審査の早さ5.0
利便性5.0
満足度5.0

プロミスの審査の早さは評判が高く、口コミされた2人も審査に非常に満足されたようです。私もプロミスを申し込んだときの審査の早さには驚きました。

プロミスは人気の消費者金融で申込者数も多く審査時間が延びてしまうか心配ですが、審査への対応力が高いので「最短1時間融資」が可能な点はかなり高評価です。

プロミスの口コミを詳しく紹介しているページは、下の関連記事からご覧いただけます。

プロミス
プロミス
おすすめポイント
  • 最短「30分審査」「1時間融資」!!21時まで即日OK
  • 初回借入翌日から30日間無利息サービスが利用可能
  • 原則24時間最短10秒で振込可能
    実質年率最大限度額年齢制限
    年3.0%~17.8%500万円満20歳~69歳
    審査時間即日融資担保・保証人
    最短30分可能不要
    原則24時間最短10秒で振込可能!
    \ 最短1時間融資も可能! /

    アコムの評判

    「はじめてのアコム♪」のCMで有名なアコムの評判は高いのでしょうか、次の口コミで確認してみましょう。

    テレビCMで見て安心できたから選んだ

    ともやさん雇用形態:アルバイト年齢:20代・男性
    20代〜40代男性口コミ
    アコムを選んだ理由が、頻繁にテレビCMで見るので安心できたからです。無事に審査に通り申込当日に借り入れできたので、アコムを選んで良かったと思っています。
    審査の早さ5.0
    利便性5.0
    満足度5.0

    初めてのアコムだから選んだ

    まいこさん雇用形態:正社員年齢:30代・女性
    30代女性の口コミ
    消費者金融からお金を借りようと決めたとき、アコムのCMで流れていたフレーズ「はじめてのアコム」を思い出したので、アコムの審査を受けました。銀行系の消費者金融という点も安心できる材料になりました。
    審査の早さ5.0
    利便性5.0
    満足度5.0

    アコムのCMは本当に見かける機会が多い消費者金融です。

    CMが多いだけでは安心できませんが、利用者数が消費者金融の中でも最も多いので、評判も高い証拠に繋がる点も安心して申し込めるようです。

    さらに新規顧客獲得に積極的という口コミも多く、本当に初めて選ぶ消費者金融がアコムだという人も大勢います。

    アコムの詳しい口コミは、次の関連ページで紹介しています。

    アイフルの評判

    大手消費者金融の中でも唯一の銀行系に属さないアイフルですが、どんな評判なのか口コミを見てみましょう。

    審査の融通が利いて良い消費者金融

    よしやさん雇用形態:正社員年齢:40代・男性
    30代~40代の男性の口コミ
    土曜日にアイフルを申し込んだ私ですが、会社も休みで「在籍確認ができない」と伝えると、他の方法で良いと代替え策を提案してくれて助かりました。無事に10万円の限度額が契約出来ました。
    審査の早さ5.0
    利便性5.0
    満足度5.0

    審査に不安がある人にもおすすめ

    ちなつさん雇用形態:パート年齢:40代・女性
    20代・30代・40代女性の口コミ
    アイフル以外の消費者金融で審査落ちしたことがあり、審査に通るか不安でしたが、好きな女優さんがCMに出ていたので安心して申し込み、審査に通ることができました。
    審査の早さ5.0
    利便性5.0
    満足度5.0

    アイフルは銀行グループではない消費者金融で、細かい要望に応じてくれやすい特徴があり評判も良いです。

    他社のカードローンに落ちてアイフルの審査に通った口コミもあり、アイフルの審査通過率が高いように思えますが、他の消費者金融よりも1%~2%ほどアイフルの方が低いです。

    審査基準はそれぞれ違うので、アイフルの方が審査が甘いと感じる人もいます。

    アイフルの詳しい口コミは、次の関連ページで紹介しています。

    SMBCモビットの評判

    プロミスと同じSMBCグループであるSMBCモビットの評判は一体どんな口コミがあるのでしょうか。

    WEB完結申込が便利

    ひろしさん雇用形態:正社員年齢:50代・男性
    50歳以上男性の口コミ
    50代後半になり、カードローン会社から電話連絡が職場にあるのが抵抗ありました。そこでSMBCモビットの「WEB完結申込」を利用すれば電話連絡がされないと書かれていたので利用しました。
    審査の早さ5.0
    利便性5.0
    満足度5.0

    審査が早いので選んだ

    とうまさん雇用形態:派遣社員年齢:20代・男性
    20代〜40代男性口コミ
    どうしても急いでお金を借りたかったので、SMBCモビットを申し込んだ後に専用ダイヤルに連絡して審査を急いでもらいました。今日中に審査連絡があり無事に間に合いました。
    審査の早さ5.0
    利便性5.0
    満足度5.0

    SMBCモビットの評判を高くしているのが「WEB完結申込」。口コミにも多く投稿されている申込方法で、審査の時の電話連絡なしで利用者の評判が良いです。

    どうしても会社に電話連絡されたくない人におすすめですが、次の条件に当てはまる人だけが利用できる申込方法です。

    WEB完結申込の条件
    • 三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を開設済み
    • 社会保険証や組合保険証を持っている
    • 収入証明書の提出ができる
    • 給与明細書1ヶ月分の提出ができる

    WEB完結申込以外にも、審査を優先的にしてほしい人に用意されている専用ダイヤルもあるので、審査の早さも評価が高いです。

    SMBCモビットの詳しい口コミは、次の関連ページで紹介しています。

    レイクALSAの評判

    2018年4月から新しくリニューアルされた消費者金融「レイクALSA」なので、まだ知らないという人もいるかもしれませんので、どんな評判があるのか口コミを見てみましょう。

    無利息期間を利用したくて選んだ

    すばるさん雇用形態:正社員年齢:30代・男性
    20代〜40代男性口コミ
    レイクALSAを選んだ理由は「WEB申込なら60日間無利息」を利用したかったからです。他の消費者金融よりも無利息の期間が長くて、利息を抑えたい私にはピッタリだったからです。
    審査の早さ5.0
    利便性5.0
    満足度5.0

    借入額5万円までなら180日間がおすすめ

    まいさん雇用形態:パート年齢:30代・女性
    20代〜40代男性口コミ
    3万円だけ借りたいときにレイクALSAのサイトを見ると「5万円まで180日間無利息」と書かれていたので申し込みました。完済するまでゆっくり返済しましたが、利息も発生しなかったので良かったです。
    審査の早さ5.0
    利便性5.0
    満足度5.0

    レイクALSAの評判の多くは「無利息期間」に関する口コミが大半を占めます。

    なぜ、レイクALSAの無利息期間が人気なのかという理由は、「60日間」「180日間」の選べる無利息期間があり、他よりも無利息期間自体が長いことが挙げられます。

    60日間はWEBから申し込みの人、180日間は借入額5万円まで適用など条件がありますが、他よりもお得に利息を抑えたい人に評判が良いですね。

    レイクALSAの詳しい口コミは、次の関連記事で紹介しています。

    中小消費者金融の評判はどうなの?

    全国展開していない地方の中小消費者金融のことを「怖いイメージ」がある人もいますが、実際に中小消費者金融を利用している人の評判は高いです。

    評判の高い理由が、大手消費者金融の審査に落ちた人でも中小消費者金融の審査なら通ったという口コミが多いからです。

    債務整理経験者ですが通りました

    りゅうじさん雇用形態:契約社員年齢:40代・男性
    30代〜40代男性の口コミ
    債務整理してから2年ほどしか経っていない時に、大手消費者金融の審査に落とされ、どうしようか迷ったときに街の消費者金融を申し込んでみました。債務整理のことは聞かれましたが、無事に審査に通り良かったです。
    審査の早さ5.0
    利便性5.0
    満足度5.0

    大手消費者金融は、申込者の過去に債務整理などの異動情報があれば、審査に通すことはありません。現在収入があっても返済が滞りそうな人には、融資を行わない姿勢が大手消費者金融です。

    一方の中小消費者金融は、過去の異動情報も審査の重要項目ですが、異動情報よりも現在の収入の安定性と返済能力を審査で重要視する傾向。

    なので、中小消費者金融の評判が良い口コミを見かける機会が多い理由です。他にもどんな評判があるか表にまとめています。

    中小消費者金融の口コミ例
    消費者金融口コミの内容
    キャッシングアロー
    • 債務整理経験者でも審査に通った
    • 柔軟な審査を行ってくれた
    ベルーナノーティス
    • 無利息期間が良かった
    • 女性オペレーターの対応が良い
    ライフティ
    • セブン銀行ATMが使えて便利
    • 無利息期間が長くて良い
    ダイレクトワン
    • コンビニATMが利用できる
    • 大手消費者金融並みの利便性
    ユニーファイナンス
    • 金利が低くて良い
    • プロミスATMが使えて便利
    J.score(ジェイスコア)
    • 独自のAIスコアが斬新
    • 金利が非常低い

    中小消費者金融の評判を低くしてしまう点

    中小消費者金融は独自審査を採用しているので、大手の審査に落ちた人でも利用できるケースがある点は良いですが、どうしても大手消費者金融より評判が悪くなる場合もあります。

    中小消費者金融はカード発行しないところも多く、借り入れする時に振込融資しか利用できない場合があります。

    利用しにくいと評判も低くなる点なので、利便性の口コミは低い傾向なのが中小消費者金融です。

    どうしても利便性を重要視したいという人は、大手消費者金融の審査に通るように努力した方が良いでしょう。