管理人が契約しているカードローンはこれ!! プロミスの口コミ

アコムの金利と限度額と増額の方法

アコムの金利は「年3.0〜18.0%」で、限度額は「最大800万円」となっています。

アコムは三菱UFJフィナンシャルグループの一つである消費者金融です。消費者金融の中でも大手から中小・零細の消費者金融と、色々なカードローンサービスがありますが、借り手になって考えると、安心度や信頼度が高いところから借りたいものですよね。そう考えると、アコムは大手の消費者金融で、即日融資も可能な有名消費者金融の1つです。

「初めてのアコム」というフレーズで、テレビCMをよく見かけると思いますが、初めての方でも利用しやすいイメージも強く、カードローンに抵抗がある方でも、まず借入先として候補に入れる方も多いでしょう。

イメージだけでアコムが利用しやすいというわけではないのが、最大30日間の無利息期間があるカードローンになっています。消費者金融では無利息サービスを採用しているところが多く、SMBCモビットは無利息期間がありません。

金融名 実質年率 最大限度額
アコム 年3.0%~18% 800万円

アコムのサイトなどで紹介されている金利の範囲や、最大限度額はこの様になっていますが、実際に借り入れる際には、どうなるのでしょうか?

アコムの金利

アコムの金利は『年3.0%~18%』となっています。もし限度額100万円以上を契約する場合には、年3.0%〜15.0%の金利が適用されるようになっています。

なぜ、アコムで限度額が100万円以上になると、上限金利が18%から15%に低くなるかというと、利息制限法が関係してくるからです。

利息制限法
元金 上限金利
10万円未満 年20%まで
10万円以上100万円未満 年18%まで
100万円以上 年15%まで

利息制限法で100万円以上のお金を貸す場合には、上限金利が年15%までと定められているので、アコムでは利息制限法通りに上限金利が引き下げられます。

他の消費者金融でも同じで、プロミスでは上限金利が年17.8%で、アイフルやSMBCモビットはアコムと同じ年18%の上限金利となっているので、消費者金融でアコムが金利が高いということはなく、消費者金融内で金利の優位性はありません。

他の消費者金融でも、限度額が100万円以上になると、金利は年15%に引き下げられます。

アコムで初めて契約したときに、年3.0%〜18.0%の金利の幅で、どのあたりの金利が採用されるのか、意外と分かっていない方もいるかもしれません。

アコムに限った事ではありませんが、はじめて借り入れるときに、採用される金利は年18%の上限金利になるのが、一般的です。いきなり下限金利の年3.0%が適用されることは皆無です。

銀行カードローンの金利
銀行カードローン 金利
みずほ銀行カードローン 年2.0%〜14.0%
三井住友銀行カードローン 年4.0%〜14.5%
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 年1.8%〜14.6%
オリックス銀行カードローン 年1.7%〜17.8%
イオン銀行カードローン 年3.8%13.8%
住信SBIネット銀行「MR.カードローン」 年0.99%※1〜14.79%
じぶん銀行カードローン 年1.7%※2〜17.5%
楽天銀行カードローン「スーパーローン」 年1.9%〜14.5%
スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」 年3.9%〜14.9%

※1:所定の条件を満たした場合
※2:借り換えコースの場合

大手都市銀行や地方銀行、ネット銀行などのカードローンの金利を見てみると、ネット銀行の一部では上限金利が消費者金融並のところもありますが、多くの銀行カードローンの上限金利は、年15%以下になっていることが多いです。

消費者金融のように、限度額100万円以上にならなくても、限度額10万円でも年15%を下回る金利で契約できます。

アコムの金利は、銀行カードローンと比較すると高い金利であることが分かりますが、審査の早さや即日融資が可能など、早い借り入れを希望する場合には、アコムの方が良いと言えます。

最大30日間無利息サービスで利息を抑える

アコムは、消費者金融では一般的な金利で、銀行カードローンと比べると金利は高いですが、無利息サービスを利用することで、銀行カードローンよりも金利によって発生する利息を減らせることが可能です。

アコムの30日間無利息サービスを利用するためには、契約時に選べる返済サイクル「毎月指定日」か「35日ごと」で、「35日ごと」を選択する必要があります。

アコムの30日間金利ゼロ

30日間の利息が発生しないので、無利息期間内に完済すれば、アコムで支払う利息が発生しないことになり、銀行カードローンよりもコストが抑えることが出来ます。期間内に完済出来なくても、短い期間で返済が完了すれば、十分に銀行カードローンよりも利息を抑えることが出来ます。

アコムの無利息期間を利用する注意点は、35日ごとを選択することも重要ですが、「最大30日間」ということからも分かるように、初めての借入日翌日から適用されるのであれば「30日間」すべて適用されますが、アコムでは契約日翌日から無利息が適用されるので、借入をしていなくても期間は過ぎていっています。

無利息期間を最大限利用したい場合は、資金が必要な日ギリギリで契約出来れば良いのですが、審査に無事に通るかは決まっていませんので、注意してください。

アコムの借入限度額「最大800万円」

アコムの公式サイトを見てみると、最高『800万円』まで融資可能と紹介されています。これは、アコムが用意している最高限度額で、実際に借り入れる方がいきなり借り入れる限度額ではありません。

SMBCモビットも同じ最大800万円の限度額で、プロミスやアイフルは最大500万円の限度額になっています。ですので、アコムの800万円の限度額は、消費者金融でも十分な限度額が用意されていることになります。

しかし、800万円の融資限度額を手にする事は、まず難しいと考えておいてください。

初めてアコムのカードローンを申し込み、審査通過したときの限度額はいくらぐらいになるか。それは、『30万円~50万円』が一般的です。これは、アコムに限った事ではなく、とくに消費者金融ではこれぐらいになるでしょう。私がプロミスのカードローンを契約した限度額は「50万円」となっています。

一般的と言いましたが、年収が低い・勤続年数が短いなど返済能力が低いと判断されれば、10万円ほどの限度額にされる事も十分にあります。年収が低くない場合でも、自営業と言う事で安定性に欠ける場合も、限度額は低くなる事もあります。

いきなり、200万円や300万円の限度額を利用できる事はないと思っておくと良いと思います。

限度額を増額する場合

初めの契約時から大きい限度額は難しいと書きましたが、アコムの契約後に限度額を増額することは可能です。しかし、増額したい場合でもいきなりは出来ません。契約時点の返済能力からアコムが判断した借り入れの限度額になっていますので。

限度額を増額する場合は、アコムに返済能力がある・この借り入れ主は信用できると思われることが大事です。まずは、アコムで『借り入れをして返済をする』という流れを、半年以上はするようにしましょう。

そうすれば、アコム側から『増額しませんか?』などの連絡があり、増額を進められることも出てきます。連絡が無い場合は、こちらからアコム総合カードローンデスクや、アコム会員ページから「極度額の変更」からも増額の申し込みが出来るようになっています。

ですが、アコムで増額する場合は、もう一回増額への審査が入ります。この審査に落ちても、カードローンを利用できなくなるわけではありませんので、ご安心ください。

アコムの場合は総量規制の対象であるため、通常の申し込みの場合でも、50万円を超える限度額を希望する場合は、収入証明書類を提出しなければいけません。これは、限度額を増額する場合でも一緒ですので、用意しておくのを忘れないように。

あと、年収の3分の1を超える金額は借りることは出来ません。もしすでにギリギリの限度額で契約されている場合では、増額することで年収3分の1を超えるので、審査に落ちることになります。

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