管理人が契約しているカードローンはこれ!! プロミスの口コミ

初めての消費者金融の選び方〜失敗しないポイント

お金を借りるという事に、多くの方は抵抗を感じる場合がほとんどですが、抵抗を感じてしまう方でも、お金が急に必要になって、どこからかお金を借りなければいけない場面になることはあります。

お金を借りる時に1番利用される事が多いカードローンは、消費者金融や銀行です。

消費者金融と銀行のカードローンで明確に違うのは「審査時間」です。消費者金融は即日融資が出来ますが、銀行は審査で翌営業日〜数日間必要になります。

即日融資が必要だったのに銀行カードローンを申し込んでも、当日中に借りることは絶対に出来ませんので、注意してください。

消費者金融の審査時間の早さで選ぶ

利用目的で多い理由が、「急な出費が必要になった」というものがあり、カードローンを選ぶ条件として、「早い借り入れが出来る会社でないとダメ」となってしまうことがあります。即日融資が可能なカードローンと言えば「消費者金融」がオススメになります。

消費者金融の最短審査時間
消費者金融名 最短審査時間
プロミス 最短30分
アコム 最短30分
アイフル 最短30分
SMBCモビット 最短即日
レイクALSA 最短即日

消費者金融の審査時間は「最短30分」とされている場合が多く、もし申込条件や審査状況によって審査時間が延びてしまっても、2時間程度で審査結果が分かる場合がほとんどになっています。

申込時間が午前中など早い時間までに完了していると、振込でも即日融資が可能になることがほとんどです。

特に、「プロミス」「アコム」「アイフル」は最短1時間融資も可能になっているので、なるべく早く借りたい方はオススメな消費者金融です。

無利息期間で選ぶ

借入金額が小口で、完済するまでの期間が短いのであれば、消費者金融が特にオススメになります。

すべての消費者金融がそうではありませんが、多くの消費者金融が「無利息期間」が設定されています。

無利息期間サービス
名前 無利息期間
プロミス 初めての利用日から30日間
アコム 契約日翌日から30日間
アイフル 契約日翌日から30日間
SMBCモビット なし
レイクALSA 契約日翌日から30日間
(借入金額5万円までなら180日間※契約限度額200万円まで)
※両方の無利息期間の併用は不可

お金を借りてから1週間後などに、給料日やボーナスが入る予定で返済が一括ですぐに出来る場合には、無利息期間を利用することで、利息を払わずに返済完了が出来てしまいます。

申込方法で選ぶ

まずはカードローンに申し込みをしなければ、カードローンを契約することは出来ません。

  • スマホ・パソコンからのネット申込
  • 店頭窓口
  • 郵送や電話申込

一昔前は、店頭窓口に出向いて担当者と対面で申し込みする方法や電話・郵送などが多かったですが、最近ではインターネット環境の普及で、カードローンの申し込みは「ネット申込」が多くなっています。

消費者金融では、どこでもネット申込は出来ますし、中小の消費者金融でネット申込対応している所が増えています。ですので、申し込み方で悩む事は、今ではあまりないかもしれません。

WEB完結申込とスマホATMで選ぶ

大手消費者金融は、ネット申込にすべて出来るようになっていますが、一度も店舗に出向かずに書類もメールやアプリで提出できることが多く、ネット上で完結できる「WEB完結申込」が利用できます。

消費者金融 WEB完結申込 スマホATM取引
プロミス 可能
アコム 可能 ×
アイフル 可能
SMBCモビット 可能
レイクALSA 可能

WEB完結申込は全てで利用できますが、アコムではスマホATM取引は出来ません。

スマホATM取引が出来る消費者金融は、カードが無くてもセブン銀行ATMで現金を引き出すことが出来ます。

「カードなしで意味あるの?」と考える方もいると思いますが、カードを持参していない時に急に現金が必要になった時に、お金が借りられるメリットがあります。

常日頃、カードを財布に入れておくことがイヤな方も多いので、スマホATM取引は便利です。

営業時間で選ぶ

消費者金融 契約機の営業時間
プロミス 9:00〜22:00
(一部21時まで)
アコム 8:00〜22:00
(一部21時まで)
アイフル 8:00〜22:00
(一部21時まで)
SMBCモビット 9:00〜21:00
(一部営業時間が異なる)
レイクALSA 【平日・土曜】
8:45〜24:00
【日曜・祝日】
8:45〜22:00
(新規契約は22時まで)

店頭窓口の業務時間は「平日18時まで」などが多く、土日や祝日の営業がないことが通常です。自動契約機がある大手消費者金融では、土日も22時まで長く営業しています。

消費者金融ごとで差ほど営業時間に違いはありませんが、即日融資をされたりカード発行する場合は、営業時間内に行くようにしましょう。

借入や返済方法で選ぶことは少ない

消費者金融の借入や返済の方法にはあまり違いはありません。


借入方法は「提携ATM」かネットや電話からの「振込融資」になります。返済方法も「提携ATM」で出来ますが、便利なのは「ネット返済」や「口座振替」の自動引き落としになります。

口座振替を消費者金融でする場合は、契約後に手続きをすることが多く、少し面倒ですが書類を返送する必要があります。

プロミスであればネットの会員ページから手続きを行えるので、手間を考えるとプロミスがオススメな選択になります。

毎月の最低返済額から選ぶ

カードローンの返済は、一括返済ではなく「残高スライドリボルビング方式」がほとんどです。難しい言い方ですが、リボ払いと考えると分かりやすいのではないですか。

現在の借入残高に応じて、毎月の返済額が決まるのですが、消費者金融などであれば「3,000円」「4,000円」からや、銀行カードローンであれば「10,000円」からなど、カードローンによって違いがあります。借入残高が多くなると、最低返済額は多くなります。

例えば、プロミスでは10万円の借入残高では「4,000円」の約定返済額になり、みずほ銀行カードローンでは100万円以下の借入残高であれば「10,000円」となっています。

生活費をなるべく圧迫しにくいように、最低返済額が少ないカードローンを選ぶのも良いですし、最低返済額が多いということは、完済するまでの期間が短くなりやすいと言えます。

銀行グループなのかで選ぶ

銀行カードローンは審査が厳しいので、消費者金融を選ぶ時に、大手消費者金融の中からどれを選ぶのか分からない時は、銀行グループに属している消費者金融を選んでも良いと思います。

消費者金融 グループ企業 銀行名
プロミス SMBCグループ 三井住友銀行
アコム 三菱UFJフィナンシャル・グループ 三菱UFJ銀行
アイフル なし なし
SMBCモビット SMBCグループ 三井住友銀行
レイクALSA 新生フィナンシャル 新生銀行

銀行カードローンではないけど、銀行と同じグループに属しているという安心感があり、初めて消費者金融を選ばれる方でも利用しやすい面があります。

アイフルは大手消費者金融の中で唯一ですが、銀行グループに属していないので、安心して申込することが出来ないというわけではありません。

再建途中のアイフルですが、グループに属さなくても単独で経営を安定化していることもあり、消費者金融の中でプロミスとアコムの次にアイフルが大きくなっています。

SMBCグループに属しているSMBCモビットよりも大きな消費者金融です。

消費者金融でオススメなのはプロミス

私の独断と偏見ですが、消費者金融でオススメなカードローンは「プロミス」です。私が初めて申し込んで審査に通ったのもプロミスになります。

プロミスの内容
項目 内容
金利 年4.5%〜17.8%
限度額 最大800万円
即日融資 可能
スマホATM取引 可能
無利息期間 30日間
雇用形態 パート・アルバイトも可

最短30分審査と最短1時間融資が可能な「プロミス」と「アコム」で悩むところですが、スマホATM取引が利用可能な点と契約日翌日ではなく初回利用翌日から無利息が開始されるプロミスの方が、利便性などの面から独断で少しだけ高い評価にしました。

あと、若干だけプロミスの金利が低いこともオススメの理由になりますが、審査の早さに大差はないので好みで選ぶことも良いと言えます。

返済計画をしっかり立てる

借りるだけがカードローンではないので、返済もしっかり計画に入れることが重要になります。

カードローンは目的ローンとは違い、借り入れと返済を限度額内なら繰り返すことが出来ます。手軽に借りる事が出来るので、返済するよりも借りる方が多くなるケースがあります。

計画性がないと、そのまま借金地獄へ突き進んでしまうかもしれません。カードローンは2社ぐらいまでを限度としておいた方が良いでしょう。あとは、自分の収入と照らし合わせて借入するように心がけましょう。

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