管理人が契約しているカードローンはこれ!! プロミスの口コミ

カードローンとキャッシングの違い〜大きな違いはあるのか

カードローンキャッシングの違いについて、詳細を明確に理解している方は少ないと思います。

「どちらも借入れだと言うことは知っているけども…」と、このように理解があいまいな方が大半だと思います。「カードローンとキャッシングに違いはないのでは…」と、思う人も多いはずです。

しかし、この二つは確かに似ていますが、しっかりと理解していないと問題が生じるレベルの違いなのか、現在はどのように違うのでしょうか。「よくわからないけど、とりあえず借りられれば良いからキャッシングで」とかやってしまうと問題なわけですよ。

キャッシングとカードローンの大まかな違いと類似点

まず、キャッシングとは、小口融資が基本です。元来、旅先で多額の現金を持ち歩きたくない方向けの小切手であるトラベラーズチェックから派生したものです。そのため少額での利用が基本で、最大でも50万円程度の利用が限度です。

対して、カードローンは大口融資が想定されていて、もう少し大きな金額を借り入れる事ができます。つまり、キャッシングと違い数百万円単位のお金を借りる事が可能だと言うことです。カードローンもキャッシングも「無担保」かつ「使途自由」で借り入れる事ができます。

しかし、今ではカードローンもキャッシングも同じような感覚で使われているのでしょうか。

一昔前までは、お金を借りるというには「キャッシング」と言う言葉が主流でした。もしかするとキャッシングよりも、街金やサラ金などの方が分かりやすいと感じる年配層の方も多いはずです。

大手消費者金融や街の中小消費者金融で借りる事を、キャッシングという言葉で表していました。

カードローンと言われ始めたのは、金融機関である銀行が大口融資先から個人向け融資であるローン商品に切り替えだした頃です。それは、2010年以降の話ですので、ここ最近のということになります。

貸金業法の改正に伴い、消費者金融の業績が悪化して、倒産する消費者金融が多くなった時です。

銀行の個人向け無担保ローンは、専用カードを使って借入をするため、カードローンと言うようにもなりましたが、消費者金融も専用カードを使って利用するので、最近では消費者金融もキャッシングではなくカードローンと言うようにもなっています。

ですので、キャッシングもカードローンも同じ個人向け無担保ローンであるため、曖昧な表現になる理由になります。最近の方であると、キャッシングと聞くとクレジットカードの機能である「キャッシング機能」を思い浮かべる方が多いと思います。

銀行がカードローンで消費者金融がキャッシングであるという境目は、最近ではあまり違いが無くなってきているので、呼び方などの違いはないと考えても良いと言えます。

返済方法の違い

呼び方の違いはあまりないと言いましたが、借りたお金の返済方法では違いがあるのでしょうか?

昔はキャッシングは小口融資でしたので、借り入れたお金を翌月に一括返済で行うのが通常でした。1万円を30日間借り入れたのならば、翌月の返済日には1万円と借りていた期間の利息を合わせて返済すれば良いわけです。

一方、カードローンは小口融資も行いますが、50万円以上や数百万円借りる事も出来る大口融資となっており、返済方法はリボ払いしていくのが通常です。最近では、リボ払いを聞く機会も多いので、ある程度の知識はあると思いますが、一応の説明として、毎月決まった金額を返済していくようになっています。

ですので、20万円借りたから翌月には20万円と利息を支払うのではなく、翌月は1万円だけ返済すれば良いなどの返済額になります。翌々月も同じ1万円の返済額を支払いして、最終的に元金を返済していくような流れがリボ払いとなります。

  • キャッシング・・・一括返済
  • カードローン・・・リボ払い

クレジットカードのキャッシング機能でも、昔は借りた次の月には一括で返済するのが当たり前でした。
お買い物で一括で支払うのと同様です。

しかし、クレジットカードのキャッシング機能や買い物した支払い方法にも、リボ払いが多くなってきたようで、借り入れた後からリボ払いに変更できるようになってきています。ですので、返済方法の違いもここ最近ではなくなってきていると言えます。

金利の違い

お金を借りるときに、一番気になる事と言えば「金利」と答える方が多いはずです。カードローンとキャッシングの違いな少なくなってきていることは分かってきましたが、金利の違いはどうなのでしょうか?

分類 名前 金利(年)
クレジットカード オリコカード 年15.0%〜18.0%
セゾンカード 年12.0%〜18.0%
三井住友カード
(一般カード)
年15.0%
楽天カード 年18.0%
YAHOO!JAPANカード 年15.0%〜18.0%
MUFJカード 年14.95%〜17.95%
エポスカード 年18.0%
イオンカード 年7.8%〜18.0%
JCBカード 年15.0%〜18.0%
消費者金融 アイフル 年3.0%〜18.0%
プロミス 年4.5%〜17.8%
アコム 年3.0%〜18.0%
SMBCモビット 年3.0%〜18.0%
クレジット会社のカードローン オリックスVIPローンカード 年1.7%〜16.8%
三井住友カード「ゴールドローン」 年3.5%〜9.8%
銀行 みずほ銀行カードローン 年2.0%〜14.0%
三菱UFJ銀行カードローン 年1.8%〜14.6%
三井住友銀行カードローン 年4.0%〜14.5%
新生銀行カードローン レイク 年4.5%〜18.0%
住信SBIネット銀行 年0.99%〜14.79%

キャッシングという認識が強いクレジットカードのキャッシング機能の金利は、年15〜18%ほどに設定しているところが多くなっているのが分かると思います。

現在はカードローンという認識が強くなっている消費者金融ですが、金利の方はキャッシングに近く、上限金利が年18%ほどですが、下限金利は3%〜4%の低い金利となります。

一方でカードローンを広めた銀行カードローンの金利は、年2%〜14%ほどで、かなり低い金利に設定されています。

住信SBIネット銀行では、下限金利が1%を下回るような、他のカードローンでは見ない金利もあります。
(プレミアムコース)
クレジットカード会社でもカードローンは取り扱っていることが多く、キャッシング機能の金利と比べると低い金利になっているのが分かるはずです。

表には載せていませんが、クレジットカードの限度額を見ると、10万円〜50万円の限度額にされている場合が多く、中には300万円と大きな限度額までもありますが、比較的少ない限度額がキャッシングとなります。

消費者金融は300万円ほどが主流でしたが、最近は500万円〜800万円ほどの限度額が多くなっており、銀行カードローンになると「最大1,200万円」の限度額などもあります。

キャッシングとカードローンの比較表
金利 限度額
キャッシング 高い 少ない
カードローン 低い〜高い 大きい

クレジットカードに付帯しているキャッシング機能とカードローンでは、多少の違いが発生してしまうことにはありますが、キャッシングとカードローンという言葉の違いでは、それほど違いがないのが現状になっています。

キャッシングというお金を借りるという行為の中に、カードローンや目的ローンなど、色々な借り方の種類があると認識していると良いと言えます。

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