カードローンとキャッシングの違いについて、詳細を明確に理解している方は少ないと思います。

「どちらも借入れだと言うことは知っているけども…」と、このように理解があいまいな方が大半だと思います。「カードローンとキャッシングに違いはないのでは…」と、思う人も多いはずです。

しかし、この二つは確かに似ていますが、しっかりと理解していないと問題が生じるレベルの違いなのか、現在はどのように違うのでしょうか。

「よくわからないけど、とりあえず借りられれば良いからキャッシングで」とかやってしまうと問題なわけですよ。

カードローンとキャッシングの意味の違い

なぜ、カードローンとキャッシングという2通りの呼び方があるの?と疑問に思う方が多いと思います。

簡単に説明すると、キャッシングとは小口融資が基本です。

元来、旅先で多額の現金を持ち歩きたくない方向けの小切手である「トラベラーズチェック」から派生したもので、そのため少額での利用が基本で、最大でも50万円程度の利用が限度です。

今では、クレジットカードのキャッシング枠を利用してお金を借りることを「キャッシング」と意味することが多いです。

対して、カードローンは大口融資が想定されていて、もう少し大きな金額を借り入れる事ができます。

つまり、キャッシングと違い数百万円単位のお金を借りる事が可能だと言うことです。カードローンもキャッシングも「無担保」かつ「使途自由」で借り入れる事ができます。

しかし、今ではカードローンもキャッシングも同じような感覚で使われているのでしょうか。

一昔前までは、お金を借りるというには「キャッシング」と言う言葉が主流でした。もしかするとキャッシングよりも、街金やサラ金などの方が分かりやすいと感じる年配層の方も多いはずです。

カードローンと言われ始めたのは、金融機関である銀行が大口融資先から個人向け融資であるローン商品に切り替えだした頃です。それは、2010年以降の話ですので、ここ最近のということになります。

貸金業法の改正に伴い、消費者金融の業績が悪化して、倒産する消費者金融が多くなった時です。

銀行の個人向け無担保ローンは、専用カードを使って借入をするため、カードローンと言うようにもなりましたが、消費者金融も専用カードを使って利用するので、最近では消費者金融もキャッシングではなくカードローンと言うようにもなっています。

ですので、キャッシングもカードローンも同じ個人向け無担保ローンであるため、曖昧な表現になる理由になります。

銀行がカードローンで消費者金融がキャッシングであるという境目は、最近ではあまり違いが無くなってきているので、呼び方などの違いはないと考えても良いと言えます。

カードローンとキャッシングの大きな違い

カードローンとキャッシングの意味合いの違いは薄くなっていますが、カードローンとクレジットカードのキャッシング機能には、大きな違いがあります。

主な違い
  • 限度額と金利
  • 返済方法

カードローンとキャッシングで大きな違いになる主なものは、「限度額と金利」「返済方法」の2種類になります。

限度額と金利の違い

お金を借りるときに、一番気になる事と言えば「金利」と答える方が多いはずです。カードローンとキャッシングの違いな少なくなってきていることは分かってきましたが、金利の違いはどうなのでしょうか?

カードローンとキャッシング機能の限度額と金利の比較
分類名前金利(年)限度額
クレジットカードオリコカード15.0%〜18.0%10〜100万円
セゾンカード12.0%〜18.0%1〜300万円
三井住友カード

(一般カード)
15.0%0〜50万円
楽天カード18.0%1〜90万円
YAHOO!JAPANカード15.0%〜18.0%1〜50万円
MUFJカード14.95%〜17.95%1〜50万円
エポスカード18.0%1〜50万円
イオンカード7.8%〜18.0%1千円〜300万円
JCBカード15.0%〜18.0%50万円
消費者金融アイフル3.0%〜18.0%1千円〜800万円
プロミス4.5%〜17.8%1〜500万円
アコム3.0%〜18.0%1〜800万円
SMBCモビット3.0%〜18.0%1〜800万円
レイクALSA4.5%〜18.0%1〜500万円
クレジット会社のカードローンオリックスVIPローンカード1.7%〜16.8%30〜800万円
三井住友カード「ゴールドローン」3.5%〜9.8%最大700万円
銀行みずほ銀行カードローン2.0%〜14.0%10〜800万円
三菱UFJ銀行カードローン1.8%〜14.6%10〜500万円
三井住友銀行カードローン4.0%〜14.5%10〜800万円
住信SBIネット銀行0.99%〜14.79%10〜1,200万円

キャッシングという認識が強いクレジットカードのキャッシング機能の金利は、年15〜18%ほどに設定しているところが多くなっているのが分かると思います。

現在はカードローンという認識が強くなっている消費者金融ですが、金利はキャッシングに近く、上限金利が年18%ほどです。しかし、下限金利は3%〜4%の低い金利となります。

一方で、カードローンという言葉を広めた銀行カードローンの金利は、年2%〜14%ほどで、かなり低い金利に設定されています。

クレジットカード会社でもカードローンは取り扱っていることが多く、キャッシング機能の金利と比べると低い金利になっているのが分かるはずです。

金利がこれだけ違う理由として、限度額の範囲が大きく違うことが挙げられます。

大きな上限限度額を設定しているカードローンは、低い金利を設定することが可能になりますが、キャッシングは小さな上限限度額を設定するので、金利も高めにする必要があります。

キャッシングとカードローンの比較表
金利限度額
キャッシング高い少ない
カードローン低い〜高い大きい

返済方法の違い

呼び方の違いはあまりないと言いましたが、借りたお金の返済方法では違いがあるのでしょうか?

昔は、キャッシングは小口融資でしたので、借り入れたお金を翌月に一括返済で行うのが通常でした。1万円を30日間借り入れたのならば、翌月の返済日には1万円と借りていた期間の利息を合わせて返済すれば良いわけです。

一方、カードローンは小口融資も行いますが、50万円以上や数百万円借りる事も出来る大口融資となっており、カードローンの返済方法はリボ払いしていくのが通常です。

最近では、リボ払いを聞く機会も多いので、ある程度の知識はあると思いますが、一応の説明として、毎月決まった金額を返済していくようになっています。

ですので、20万円借りたから翌月には20万円と利息を支払うのではなく、翌月は1万円だけ返済すれば良いなどの返済額になります。

翌々月も同じ1万円の返済額を支払いして、最終的に元金を返済していくような流れがリボ払いとなります。

返済方法の違い
  • キャッシング・・・一括返済
  • カードローン・・・リボ払い

クレジットカードのキャッシング機能でも、昔は借りた次の月には一括で返済するのが当たり前でした。
お買い物で一括で支払うのと同様です。

しかし、クレジットカードのキャッシング機能や買い物した支払い方法にも、リボ払いが多くなってきたようで、借り入れた後からリボ払いに変更できるようになってきています。ですので、返済方法の違いもここ最近ではなくなってきていると言えます。

カードローンとキャッシングの審査に違いはあるの?

カードローンよりキャッシング機能を付ける審査は、比較的に甘い審査だと思っていませんか?

カードローンを申し込む方は、審査に通るか心配されることが多いですが、クレジットカードのキャッシング審査になると、意外と落とされないと心配されないという方が多いです。

基本的には、お金を借りるという審査ですので、審査基準に違いは無く、クレジットカードのキャッシングの審査でも落とされることはよくあります。

クレジットカードのキャッシング枠が少額ということもあるので、審査に比較的取りやすいという感覚があるので、審査が甘いと思ってしまう方がいるようです。

審査の早さには違いがある〜消費者金融が早い

クレジットカードを申し込む時に、キャッシング機能をあらかじめ付けていれば、現金が必要になった時に借りることが出来るので、審査をその場で待つ必要はありません。

カードローンを利用するためには、まずは申込をおこなってから審査をすることになり、銀行カードローンであれば2日〜1週間程度は利用まで時間がかかります。

消費者金融であれば、最短30分審査が一般的になっているので、最短1時間融資の非常に早い利用も可能です。

クレジットカードのキャッシング機能も、後から付けるとなると数時間〜1日は待つ必要があり、すぐには借りれないこともあります。

初めからクレジットカードを申し込んでキャッシング機能を付けると、カード発行まで1週間程度は必要になるので、銀行カードローン以上に時間がかかってしまうこともあります。

キャッシング機能が無く、急いで現金が必要であれば、消費者金融でカードローンを申し込むのがオススメと言えます。

キャッシングよりカードローンがお得に利用できる

クレジットカードにキャッシング機能を付ければ、1枚で分割払いやキャッシングの両方を利用できるので、非常に便利になりますが、お金を借りるということに絞ればカードローンの方がお得に利用しやすくなっています。

お得に利用できる理由
  • 利息が少なくなる
  • 返済方法が色々ある

カードローンの方が利息を少なくしやすい

キャッシングに比べるとカードローンの方が、利息を抑えやすい構造になっているので、お得にお金を借りることが出来ます。

理由として、金利の違いでもありましたが、キャッシングに比べるとカードローンの上限金利が低いことが多く、特に銀行カードローンは低い金利で契約しやすくなっています。

あと、消費者金融は30日間などの無利息期間があるカードローンが多く、金利はキャッシングと同じでも利息をゼロにすることも可能です。

返済方法が豊富で利用しやすい

キャッシングはクレジットカードの口座振替と連動しているので、返済日に自動的に引き落としされるので便利です。

しかし、口座振替にしか選択できないキャッシングもあるので、返済したい時に返済できないこともあり、余計な日数分の利息も発生してしまうことになります

カードローンであれば、口座振替も利用できますが、提携ATMやネット返済も可能になっているので、返済できる時に返済しやすいというメリットがあります。

即日融資が可能な人気のカードローン