カードローン審査の在籍確認とは？言い訳でごまかす方法

カードローンを申し込みをする際に、よく注意事項などを見ると目に留まるのが「職場への連絡をさせて頂きます。」などの内容が書かれていると思います。この職場への連絡とは在籍確認の電話連絡を意味しています。

いったい何故、カードローンを申し込んだだけなのに職場への電話連絡が必要なんでしょうか？

カードローン申込で記入する内容には、会社の勤務先の名前・住所・電話番号などの情報を書かなければいけません。しかし、申込内容だけでは申込者がその職場で働いているかというのは、カードローン会社は分かりません。

もし、申込者が虚偽の記入をしている可能性はゼロとは言い切れませんし、もしウソの記入をしていて無職の場合もあるかもしれません。カードローンは返済能力が十分にあると判断されて、初めてカードローンが契約出来ます。

返済能力が十分にあると判断される条件は「安定した収入」ですので、しっかり働いて収入を得ていることを実証しなければいけません。ですので、カードローン会社は申込者が記入した職場へ電話連絡をして、在籍確認をする事が基本になります。

在籍確認の簡単な流れ

在籍確認がどのようにされるのか心配される方も多いようですが、とても簡単ですぐに終わるものですので、緊張する必要もありません。

特にカードローン申込完了後すぐに、職場への在籍確認が行われると思っている方もいますが、仮審査に通り本審査にならないと在籍確認が行われないので、仮審査に落ちた方は必然的に在籍確認はありません。

もし消費者金融のカードローンを申し込んだからと言って、「消費者金融プロミスですが、カードローンを申し込まれた○○様はいますか？」という内容で、電話連絡されることは絶対にありません。

第三者にバレるような行為は、貸金業法でしてはいけないように定められているので、消費者金融や銀行カードローンの名前を出すようなことはないので、安心しても大丈夫です。

在籍確認で本人が電話口に出ると、非常にスムーズに在籍確認が終わることになります。

申込者本人が出ることで、他の方に電話を変わる必要はなく、カードローン担当者から本人確認の質問が幾つかされることになります。

私がプロミスで在籍確認された時は「生年月日」を答える質問でした。住所や連絡先の電話番号など質問内容は簡単なものです。

在籍確認が行われる時間帯

在籍確認の電話連絡は、申し込みされた時間や曜日によって、会社にかかってくる時間はかわりますし、審査が長引けば翌営業日以降になる事もあります。

カードローンの申し込みが早く、午前中に終わっており審査もスムーズに進むと「即日融資が可能」なカードローンなどであれば、申込当日中に在籍確認の電話がかかってきます。

もし「即日融資」「当日融資」が希望の場合は、それが可能なカードローンに午前中のうちに申し込みをされた方が良いです。

在籍確認は本人が出たいと思う方も多いと思いますが、カードローンによっては職場への在籍確認の電話をかける時間帯を指定出来たり、担当者の性別をしていしたり、申込者の要望にある程度応えてくれることもあります。

特に女性のカードローンの申込であれば、在籍確認で男性の担当者からかかってくると、不安に思う方も多いようで、担当者の性別を選べるのはありがたいサービスと言えます。

在籍確認は本人不在の場合でも審査に通る

会社に勤務されている方で、職種が「事務職」の方であれば、職場にいることが多く在籍確認の電話は自分で出ることが可能な場合が高いですが、それでも諸用で席を外していたり、不在になる場合もあります。

しかし、在籍確認で本人が電話口に出なくても、在籍していることが分かれば、審査に通ることは出来るので問題はありません。

在籍確認と聞くと、本人が電話口に出なければ意味がないように思うかもしれませんが、電話口に出た同僚や職場の方が、「席を外している」や「本日は休んでいます」など、連絡した先に申込者は在籍していると分かる内容の返答が行われるだけで十分になっています。

在籍確認ですので、職場の電話番号に連絡があり、在籍確認終了後に、申込者本人の携帯電話に審査結果の連絡が入るようになっています。私も在籍確認が終わって数分後に、プロミスの審査に通った連絡が携帯電話にありました。

<3>カードローンの在籍確認が疑われた時に良い言い訳は？

本人不在で同僚が在籍確認の電話口に出てしまった場合、仲が良い同僚であれば「電話の内容何だったの？」と聞かれたり、もしかしてカードローンの在籍確認と疑われることもあります。

もし在籍確認を疑われた場合は、在籍確認を否定せずに「クレジットカードの在籍確認だった」と答えることが、最も怪しまれず話もズムーズに終わる流れになります。

クレジットカード自体が、1人で複数枚持つ時代ですので、クレジットカードが悪いイメージを持っている方もあまりいません。

中には、「自分にはクレジットカードの在籍確認なんか無かった」と、さらに怪しむ同僚もいるでしょう。

さらに怪しまれた場合は「クレジットカードにキャッシング枠付けたからじゃない？」と答えれば、十分にカードローンの在籍確認だということはバレません。

銀行名でかかってきた在籍確認でも、銀行が発行元のクレジットカードがあるので、十分な言い訳にもなります。

そこまで怪しんでくる同僚の気持ちのほうが怪しんでしまいますね。

在籍確認のあまりオススメしない言い訳

在籍確認はローン商品であれば必ず行われるため、クレジットカード以外の言い訳でも対応できます。

主に利用されやすいローンが上の3つですが、言い訳としてスムーズな話の終わり方が難しくなります。

自動車ローンの在籍確認と答えてしまうと、車を買うという行動が必要になってしまい、車を見せてという流れになってしまう可能性があります。

審査に落ちてしまったと答えれば良いのですが、それも信用が低いのかというイメージを抱かれてしまうことにもなります。

近々に家や車を買う予定があれば良いですが、クレジットカード以外の言い訳をする場合は、限定的になりやすくバレやすいと言えます。

在籍確認をごまかす方法もあり

クレジットカードという言い訳をすると在籍確認自体があったことは認めてしまうことになります。

そもそも在籍確認自体を隠したという方もいるはずですので、在籍確認の電話連絡を全く違う電話連絡だったと置き換える方法もあります。

落とし物をした時に、名前と職場の電話番号が書かれていれば、職場に電話連絡があったとしても怪しまれません。

職場の電話番号が書かれているものと言えば「名刺」ですので、落とし物を名刺入れにするなどで言い訳に出来ます。財布を落とし物にしてしまうと、話題が広がる恐れもあるので避けたほうが良いかもしれません。

冠婚葬祭はかなり限定的なごまかし方になってしまいますが、携帯電話に出れなかったからという理由も付け加えないと、今では厳しい言い訳になる可能性はあります。

最終手段かもしれませんが、在籍確認ということは誰にもバレていないので、個人名でかけられた在籍確認自体は知らない名前と言い張るのが良いかもしれません。

よくある苗字の方であれば在籍確認でも被る可能性があるので、心当たりがないと答えても同僚に怪しまれる可能性は低いでしょう。

珍しい苗字の方は、不意にかけてきた電話で名前が被る可能性は少ないので、知らないと言い張るのは多少危険になってしまいます。

カードローン会社が社名を聞かれた時のごまかし方

カードローン会社は個人名で在籍確認を行いますが、会社同士の付き合いであれば、電話口で対応された方も社名を伺うことが基本です。

しかし、カードローン会社が「消費者金融のプロミスです。」とカードローン名を言うことはなく、上手くごまかす手法は色々持っているので、バレてしまう心配はありません。

消費者金融では社名を名乗ればすぐにバレてしまうので、「個人的な用件」と話を外らす手法を使うのが一般的です。

その後は、「携帯電話が繋がらなかったので、時間を置いてから携帯に連絡します」「携帯番号を知らなかった」などと言います。

銀行カードローンの場合は、素直に銀行名を名乗ることが多いです。銀行からの電話がカードローンとつながることが少ないからです。

初めから銀行名を名乗るカードローンもありますが、それぞれの銀行で対応が違いますので、ごまかし方は担当者に任せていれば安心です。

在籍確認が出来ない場合の対策

在籍確認というのは、はじめての経験ですので、誰でも緊張してしまうことだと思いますし、私も実際に電話がかかってくるまでドキドキしていたのを覚えています。

私は職場に電話連絡があっても、誰にも怪しまれないほどの小さなところですので、心配事はありませんでしたが、勤務先の状況によっては、日頃から自分宛てに電話がかかってこない職場もあれば、勤務先が大きくて、すべての方々が働いている方を把握しているとは限りません。

職場に在籍確認されると絶対に困るという方である場合、カードローンによっては電話連絡以外の在籍確認方法で対応してくれる場合もあります。

電話連絡以外となる場合は、「給与明細書」「社員証」の提出となる場合が多く、勤務している実態が分かれば良いとなっています。

あと、健康保険証の提出と書きましたが、「国民健康保険証」は個人の方が加入する健康保険になっているので、それでは会社に勤務していることは証明できないので、会社に勤務していれば「社会保険証」となっています。

すべてのカードローンで対応出来るわけではなく、銀行カードローンは書類で在籍確認は出来ないのが通常です。

カードローンのネット申込を終えた後に、対応するコールセンターに相談されると良いです。特に、アイフルやアコムなど、大手消費者金融であれば柔軟に対応してくれるケースが多いです。

在籍確認の電話連絡がないカードローンもある

カードローンで在籍確認は必須なものと思っていたほうが良いですが、電話連絡がなくそのまま審査通過し契約に至るケースもあります。

申し込みの条件などで十分に信頼が出来る場合や、土日の申し込みなどで職場への電話連絡が出来ないが、社員書や給料明細書などの提出で代用できる場合などもあります。

その中で、SMBCモビットは持っている口座が「三菱UFJ銀行」「三井住友銀行」「ゆうちょ銀行」のいずれかで、社会保健証か組合保健証を持っている方は、その書類を提出する「WEB完結申込」を利用すると、電話連絡がない特徴のある申込方法もあります。

電話連絡がないと言っても、何かで代用するという形ですので、何もせずに在籍確認がないカードローンはないと思ったほうが良いです。そもそも返済能力がなくカードローンを利用する事は、絶対にやってはいけない事です。

在籍確認で審査が通らない理由

在籍確認は審査でも最終段階に行われることであり、在籍確認さえ無事に終了すれば、多くの場合は審査に通ることが出来ると考えても良いと言えます。私も数分後に審査結果が分かったのですから。

しかし、在籍確認で審査落ちになってしまう場合もあります。

• 電話口に誰も出ない、通じない
• 辞めたと伝えられた
• 元から在籍していない

多くの場合が上に挙げた内容で、在籍確認で落とされてしまうケースになっています。

電話口に誰も出ないケースは仕事終了後など、従業員が誰もない時間帯に在籍確認されたケースなどですが、一度電話口に誰も出なくても、翌日などに再度在籍確認が行われるようになっているので、急いでいなければ大丈夫と言えます。

しかし、勤務先電話番号の入力ミスなどで通じない場合は、先に本人のメールアドレスや携帯電話に連絡が入ることになります。申込時に間違った情報を伝えてしまうと、契約までの時間が延びてしまうことや、最悪の場合は審査に落ちてしまうこともあります。

あと2つの理由は、間違った情報と言うよりも、辞めたのに前の職場の電話番号を書いていたり、ウソの電話番号で逃れようとした場合になってしまいます。

しかし、虚偽の申込情報では審査に通ることは完全にダメになってしまいますので、初めからカードローンを申し込むことはしないようにしましょう。

在籍確認のまとめ

在籍確認は申込者が思っているよりも簡単に終了してしまうので、終わった後は「なんだったの？」とホットするに違いありません。

申込者本人が出れば一番良いのですが、なかなか難しい場合もありますので、職場が大きければ代表の電話番号を記入するのではなく、部署単位や自分が働いている近くの電話番号を登録するようにしてください。