300万円を借りる方法はある？銀行カードローン以外の借入方法も検討しよう

カードローンの限度額って500万円以上をよく目にするから、300万円ぐらいのキャッシングなら簡単なんでしょ？

消費者金融や銀行カードローンの限度額だけを見て、300万円を簡単にキャッシングできると思ってしまう人も多いですが、それは危険です。

300万円以上を借入する場合、審査に通るために気をつけなければならないポイントがあり、条件に合わない人は、他の借入方法を探す必要があります。

300万円をキャッシングするための注意点を解説していきます。

300万円を消費者金融で借入するのは難しいのか？

消費者金融の最大限度額は大きく、プロミスは500万円、アコムやSMBCモビットは800万円と非常にゆとりのある限度額が設定されています。

しかし、消費者金融で300万円をキャッシングするのは難しく、貸金業法の総量規制がとても重要になってきます。

「消費者金融は総量規制の対象である」と聞いたり目にしたことはありませんか？

総量規制は年収の3分の1までの貸付しか認めていない法律で、1社だけでなく合計の借入金額になるので、複数借り入れている人は総量規制に抵触する恐れがあります。

ですので、300万円の借入を消費者金融から借りるには、最低でも年収900万円以上なければ審査に通ることはできず、借り入れももちろんできません。

年収900万円の割合は約6％ほどで、ごく限られた職業に就いている人になります。ですので、消費者金融で300万円を借りるのは難しいと言えます。

どうしても消費者金融で借りたいと思う人もいるはずです。

消費者金融の審査を通りたいがために、年収500万円しか無いにも関わらず年収900万円と虚偽の申告をしてしまう人もいます。

しかし、消費者金融では希望限度額が50万円を超える場合には、収入証明書の提出が必要です。ウソの年収を申告しても、すぐにバレてしまう仕組みになっています。

あまりにも現実の年収と違う申告をしてしまうと、審査に落ちることよりも「社内ブラック入り」になってしまい、2度と審査に通らないようになる可能性もあるので、注意してください。

消費者金融のキャッシングと同じ銀行カードローンは、元から高額融資に向いているカードローンで、契約する限度額が比較的高めに設定されるケースが多いです。

私が地方銀行のカードローンを利用したときも、限度額150万円で契約出来た経験もあります。

現在は、消費者金融と同じ50万円超の限度額で収入証明書の提出が必要とする銀行がほとんど、高額融資の審査が厳しくなっている一面もあります。

300万円を借りる人には、何かの購入目的や利用目的があるはずです。

その利用目的がはっきり分かっており、銀行カードローンの金利が高いと思うのなら、銀行のフリーローンを利用するのも良いでしょう。

フリーローンの特徴

銀行カードローンは金利が低いことで有名ですが、フリーローンは利用目的が決まっているローンなので金利は低く設定されています。

※1 銀行カードローンの限度額が300万円の時
※2 住宅ローンの利用で基準金利から金利を年0.5%引き下げ
少ない限度額でも低金利で借り入れできるフリーローンですが、審査は銀行カードローンより厳しく、お金を支払った利用明細書などの書類も提出する必要があります。

しかも、借入目的1回に対して審査も1回ずつ必要なので、再利用できないところも難点です。

銀行カードローンで300万円を借りた時の返済シミュレーションはしておく必要があります。

後からになって返済できないと担当者に言ったとしても、返済してくださいと言われるだけです。

銀行カードローンによって毎月の返済額の設定が違うので、次の表に毎月の返済額の一覧をまとめました。

※借入利率年8.1％超の場合

限度額300万円で借入した場合、毎月の最少返済額は「25,000円～60,000円」です。

最少返済額には、各銀行カードローンでかなりの開きがあるので、あらかじめ契約した銀行カードローンの返済額を確認しておきましょう。

借入金額が300万円になると、全額返済する時の利息はかなりの金額になっています。

利息がいくら発生するのか計算するためにも、銀行カードローンの中の三井住友銀行で返済シミュレーションをしてみました。

限度額300万円の金利は年8.0％～10.0％なので、年8.0％の時と年10.0％の時で利息の比較も表にまとめています。