アイフルはヤバい?カードローンの審査前に知っておきたい特徴や基礎知識を解説

「テレビCMや広告で見たから」「清潔感があって借りやすそうだから」など、アイフルの申込を検討した人の理由は様々。

でも、テレビCMだけを見てアイフルの審査や借入などの特徴は分かりましたか？

アイフルの特徴が、これから申し込む人に向いているのか、利便性や注意する点を簡単・簡潔に解説していきます。

より詳しい解説などは関連ページでも紹介していますので、ぜひご覧ください。

アイフルはヤバい会社だった？闇金と言われた過去の時代

アイフルは優良企業のイメージがある人が多いと思いますが、過去には「闇金」ではないのかと噂された時代も確かにあり、次の通りが悪いイメージが植え付けられた理由です。

2000年代初めごろにアイフルの厳しい取り立て行為が社会問題化。2005年に被害者の会が結成され、翌年2006年にアイフル全店の業務停止命令が出された過去があります。

アイフルの取り立て問題が「今でもアイフルが闇金ではないのか」と言われてしまう理由の1つで、アイフルのイメージを悪くしています。

さらに、過去の高金利での貸付もアイフルを闇金だという認識を植え付けた理由です。

アイフルの限らず、他の消費者金融も高金利の貸付を行い「グレーゾーン金利」が社会問題化され、一部認められていた高金利の範囲が撤廃され、消費者金融全体が悪いイメージとなりました。

グレーゾーン金利の廃止によって倒産していく中小消費者金融も多くあった時代です。

アイフルはヤバくない会社！健全化された独立系消費者金融

グレーゾーン金利の廃止で業績悪化し続ける大手消費者金融は、銀行グループの傘下に入り業績回復をするのが主流となりましたが、アイフルは銀行グループになっていない唯一の大手消費者金融です。

利息制限法と出資法の改正による上限金利制限や、厳しい取り立て行為の禁止などの法律を厳守して、独自で業績回復したアイフルです。

独立系消費者金融のアイフルの会員数は、アコム・プロミスに次ぐ第3位の会員数がある人気のある消費者金融として認められています。

現在では、業績も回復したアイフルなので安心して利用できる消費者金融と言えます。

アイフルの特徴

他の消費者金融とは違うアイフルには、どんな特徴があるのか「メリット」「デメリット」で分けて紹介します。

メリット

アイフルの審査時間は、プロミスやアコムの大手消費者金融と遜色ない「最短18分」

もちろん店舗に来店せずにネット申込をした場合でも、最短18分の即日融資もできるのが最大のメリットです。
※申込状況によって希望に添えない場合がある。

アイフルが銀行グループではないので充実したサービスがないと思うかもしれませんが、最大30日間の無利息サービスが2015年2月28日からスタートしており非常に人気になっています。

自社ATMがない消費者金融も多い中、アイフルには自社ATM「アイフルATM」があり、借入・返済の利用手数料が無料なのは利用者にとって大変ありがたいサービスです。

デメリット

アイフルの金利は、貸金業法改正前のような高金利ではありませんが、銀行カードローンの金利と比較すると金利は高くなります。

アイフルATMは手数料無料でしたが、提携しているコンビニATMや銀行ATMの利用手数料は有料です。

この2つのデメリットはどうしても避けられないポイントだということは頭に入れておきましょう。

アイフルの審査について

アイフルの審査に通らなければ契約もできないし、もちろん借り入れもできません。

では、アイフルの審査に通るのは簡単なのでしょうか？それとも審査は厳しいのでしょうか？

アイフルの審査について解説していきます。

アイフルの審査は厳しいのか？審査基準と審査に落ちる人の理由

アイフルの審査が厳しいのか判断するのに、まずは毎月公表されている「新規成約率」を見てみましょう。

アイフルの3ヶ月平均の成約率は約44％前後で、プロミスの新規成約率と比較しても同じくらいの数値になっています。アコムと比べれば高い成約率になります。

では、アイフルの審査基準は高いのかという疑問ですが、残念ながら審査基準は公表されておらず分かりません。

しかし、アイフルの高い成約率から審査基準を判断すると、アイフルの審査が厳しいとは思えません。

次の貸付条件を満たしていることが、アイフルの審査基準を最低限超えていることになります。

定期収入は「安定した収入がある」ことを言いますが、正社員だけでなくパートやアルバイト、派遣社員などでも安定した継続性のある収入があると判断されれば審査に通ります。

では、審査基準がそれほど厳しいと思えないアイフルで、審査に落ちる可能性がある人は次の通りです。

単発的な収入がある人は安定収入と判断されないので、アイフルの審査では落ちてしまいます。専業主婦も同じです。

他にも、他社の借入件数や金額が多く多重債務者と判断されたり、信用情報に問題があり返済能力がないと思われる申込者は、確実に審査に落とされることになります。

審査で提出する必要書類

アイフルの審査を受けるために提出する必要書類は、次の2つの書類です。

アイフルの必要書類は、必ず提出する本人確認書類で「顔写真ありの本人確認書類」どれか1枚※提出するだけになっています。
（※場合により、もう1点必要になる場合があります。）

もし顔写真ありの本人確認書類がない申込者であれば、アイフルでは「顔写真なしの本人確認書類」いずれか2点で代用できるようになっています。

他の消費者金融と比べても、本人確認書類の種類が多く柔軟な対応が特徴です。

アイフルの希望限度額が50万円を超える場合、収入証明書も合わせて提出します。他社の借入があれば合計100万円の限度額でも必要になるので、準備しておきましょう。

アイフルの申込方法と借り入れまでの流れ

アイフルの申込方法は次の表にまとめた種類があり、それぞれの種類で特徴も違います。

誰とも会話せずに手軽に申込できるのが「ネット申込」で、24時間いつでもどこでも申し込める最もおすすめな申込方法です。

スマホ操作が苦手な人は無人契約機から申し込んでも良いですが、審査時間内はその場で待つ必要があるので、ネット申込を始めにしてから無人契約機に進むのが手軽な方法になります。

アイフルのネット申込から借り入れまでの流れは、次の通りです。

アイフルのカード発行を希望の人は、契約手続きを無人契約機で行います。

審査担当者から審査結果の連絡があれば、そのまま無人契約機に出向いて、事前申込済み専用の用紙に記入して契約手続きを行います。

アイフルのカードレスは申込から契約までWEB完結で郵送物なし

アイフルを申し込む前から「アイフルカードは必要ない」「アイフルから自宅へ郵送物があると困る」と考えている人は、アイフルのWEB完結で申し込むのがおすすめです。

カード発行もなくWEB契約になるので無人契約機に出向く必要もありません。自宅への郵送物も無くなれば、家族へバレる心配もないです。

WEB完結のカードレスを利用できる申込方法はネット申込だけになり、次の2点が条件になります。

アイフルのカードレスで契約できれば、登録した口座へ振込キャッシングかカードなしで利用できる「スマホATM取引」で借入が可能になります。

アイフルの即日融資ができる時間と流れ

アイフルの即日融資ができる時間は「9時～21時」の間に審査回答があれば可能で、22時までに契約手続きまで完了すれば借り入れもできます。

アイフルの審査時間は「最短18分」と早いですが、申込状況が混雑していたり申込者の信用情報に不安があれば審査時間は長引く傾向です。
※申込状況によって希望に添えない場合がある。

申込開始から審査回答までスムーズに進めば「約1時間程度」で完了する場合も多いですが、時間に余裕を持って申し込んだ方が安心なので「19時まで」に申込開始しておきましょう。

では、アイフルの即日融資をする流れが次の通りになっています。

1. STEP1
   インターネット申込をする
   スマホかパソコンからアイフル公式サイトの入力フォームに間違いが無いように入力していく。
2. STEP2
   必要書類の提出
   アイフルから届いた「書類提出のお願い」メールに従って、本人確認書類などを提出する。
3. STEP3
   審査結果の連絡
   電話かメールによって審査結果の連絡はある。
4. FINAL STEP
   契約手続き＆即日融資開始
   ネット契約と来店契約のどちらでも即日融資は可能。ネット契約された場合は「振込キャッシング」かセブン銀行ATMの「スマホATM取引」で即日融資を受ける。来店契約の場合は、カード発行後に提携ATMで即日融資も可能になる。

アイフルの金利について

金利が高いのがアイフルのデメリットと初めに紹介しましたが、他のカードローンと比較して本当に金利が高いのでしょうか？

アイフルの金利は「年3.0％～18.0％」

アイフルの金利と他の消費者金融や銀行カードローンの金利を、次の表に比較してみました。

アイフルと銀行カードローンの金利は、左側の下限金利を比較してもそれほど違いはありません。

しかし、右側の上限金利については年3％の違いがあり、100万円を1ヶ月借りたときに利息を比べると「約2,400円」ほどアイフルの方が多く支払うことになります。

しかし、アイフルの金利だけが高いわけではなく、他の消費者金融も銀行カードローンより金利が高いので同じと言えます。

最大30日間の無利息で高い金利をゼロにできる

アイフルだけのサービスではありませんが、初めてアイフルを利用された人は「最大30日間の無利息期間」が利用できます。

無利息期間内に借入された金額すべてが金利ゼロになるので、期間内に完済できれば利息は発生しません。

アイフルの高い金利で申し込みを躊躇されている人は、無利息サービスを利用して利息を抑えることも視野に入れて検討してみてください。

アイフルの無利息サービスで注意することは、契約翌日からサービス開始となり、借入していなくても期間は消化されていきます。

なるべくお金が必要になる近い日に契約するように申し込むのがおすすめです。

アイフルの返済方法と返済額

アイフルの返済方法は次の通りで、種類も多く利便性が高いです。

利用手数料が発生しない返済方法は「アイフルATM」「口座振替」の3種類で、おすすめなのが返済日に自動的に返済される口座振替です。

アイフルには返済日を決める方法が、毎月1回の返済日になる「約定日制」と35日ごとの返済日とする「サイクル制」があり、口座振替は約定日制でしか利用できません。

約定日制とサイクル制で毎月の返済額が異なり、次の通りになります。

約定日制は、約定返済日の10日前が返済期間に開始となっており、上記の表の最低返済額をいずれかの返済方法を利用します。

もし10日前の返済期間よりも前に返済すれば、約定返済ではなく追加返済（臨時返済）扱いになり、約定返済日は再度返済しなければいけません。

サイクル制は、35日間いつでも返済可能で、返済した日から35日後に返済日が更新されるようになっています。

アイフルの評判をまとめた口コミ集

アイフル利用者の評判がどうなのか、色々な口コミをまとめています。

アイフルの良い評判だけを集めた口コミですが、審査が早く即日融資ができるアイフルだと口コミで分かります。

女性専用カードローンがあるのは、大手消費者金融ではプロミスとアイフルの2社だけなので、女性にとっておすすめと言えます。