このサイトは、カードローンを実際に申し込みされた方などの口コミ・体験談を掲載しています。
さらに、カードローンは各社で特徴が変わってきます。
即日融資が可能・限度額が他社よりも高い・金利が低く設定してあるなど、他にも女性に優しいカードローンもあります。
その情報を紹介していき、口コミ・体験談と合わせて、皆さまに合ったカードローン選びをご紹介しています。
銀行ならではの「安心金利」
みずほ銀行カードローン
- 来店・郵送不要の「WEB完結申込」が利用可能
- 銀行ならではの金利「年2.0％〜14.0%」※
- みずほ銀行住宅ローンを利用で、適用利率がさらに年0.5％引き下げ
| 金利 | 限度額 | 年齢制限 | 約定返済額 |
|---|---|---|---|
| 年2.0〜14.0％※ | 800万円 | 満20歳～66歳未満 | 1万円〜 |
| 在籍確認 | 来店 | 担保/保証人 | 返済方法 |
| 電話連絡 | 不要 | 不要 | 口座振替、ATM返済、ネット返済 |
※：住宅ローン利用で年0.5%引き下げ。引き下げ適用後金利「年1.5％〜13.5％」
みずほ銀行カードローンの口コミ
＼ 来店・郵送不要！ ／
カードレスでさらに低金利
三井住友カード「ゴールドローンカードレス」
- カードレスタイプで下限金利9.2％の低金利
- 長く使えば最大1.2％の金利引き下げサービス
- 来店不要のネットで完結申し込み可能
| 金利 | 限度額 | 年齢制限 | 審査時間 |
|---|---|---|---|
| 年3.5％～9.8％ | 700万円 | 満20歳以上55歳未満 | 最短1日 |
| 最短即日融資 | 来店 | 担保/保証人 | 収入証明書 |
| 可能 | 不要 | 不要 | 50万円以上 |
三井住友カード「ゴールドローン」には、カード発行タイプとカード不発行タイプの2つがあります。
カード発行タイプも下限金利が年9.8％とかなりの低金利カードローンですが、カード不発行タイプの下限金利はさらに低く、年9.2％になっています。
＼長く利用することでさらに金利が下がる！／
厳選おすすめカードローン
プロミス
- 初回出金翌日から30日間無利息
- 来店不要で審査最短30分
- 最短1時間融資も可能
※30日間無利息を希望する場合は、メアド登録とWeb明細利用が条件です。
| 実質年率 | 限度額 | 年齢制限 | 審査時間 |
|---|---|---|---|
| 年4.5～17.8％ | 1～500万円 | 満20歳～69歳 | 最短30分 |
| 最短即日融資 | 来店 | 担保/保証人 | 収入証明書 |
| 可能 | 不要 | 不要 | 50万円を越える場合 |
プロミスの口コミまとめ
＼ 最短1時間融資も可能！ ／
アコム
- 契約日翌日から30日間無利息
- 3項目記入で3秒診断
- 来店不要!!ネットだけで契約まで可能
| 金利 | 限度額 | 年齢制限 | 審査時間 |
|---|---|---|---|
| 3.0～18.0％ | 800万円 | 満20歳～69歳 | 最短30分 |
| 即日融資 | 来店 | 担保/保証人 | 収入証明書 |
| 最短1時間 | 不要 | 不要 | 50万円以上 |
アコムの口コミまとめ
＼ 来店不要て最短1時間融資！ ／
カードローンお役立ち情報
「今お金が必要」「今日中には現金を引き出したい」と思ってカードローンを検討されている方は非常に多いです。
私はプロミスで即日融資でお金を借りることが出来ました。大手消費者金融であれば「最短30分審査」が可能になっていることが普通ですが、即日融資を受けるためには「申込日時」「借入方法」を少しだけ気をつける必要があります。
銀行カードローンは即日融資が出来ないので、消費者金融から即日融資を受けるようにしましょう。
カードローンとは？
メディアなどでもよく登場する言葉ですので、カードローンの事を知らない人はいないと思いますが、
「カードローンって具体的に何ですか？」と問われれば、言葉に詰まる方が多いのではないでしょうか？
「借金であることは分かるけど…」「ローンの一種だとは思うけど…」と、答えに窮してしまう事と存じます。
そこで、まずはカードローンについての説明をしていきたいと思います。
カードローンの概要
「カードローンとは？」と聞かれると、簡単に説明すると個人向けの無担保融資の事です。「個人向け無担保融資って何？」となってしまいそうですが、お金を借りる際に担保を入れる必要がない、個人が利用することがメインとなる金融商品となります。
カードローンの無担保ローンとは違うものとしては、有担保ローンがあり、銀行融資や大口融資と言われるローン商品になります。
カードローンは、審査を行う場合に担保を入れないことになるので、審査基準が申込者個人の信用のみが判断基準となりますので、担保をとるローンよりも若干審査は厳しくなります。つまり、あなたの信用に対して、「○○万円貸しても大丈夫」という判断によって、お金を貸してくれるわけです。
しかし、審査が厳しいからと言っても、あまり悲観することはありません。若干、審査が厳しいだけで、高い審査基準が設定されているわけではありません。
申込条件にも書かれていますが、一般に定職に就き安定した収入があれば、基本的には審査は通りやすくはなっています。
定職と聞くと、正社員でなければダメだと考えてしまいそうですが、パートやアルバイトでも毎月安定して収入があると分かれば、十分に審査に通ることは可能になっています。
カードローンの特徴
カードローンの最大の特徴は「使用目的を限定されない」ことです。つまり、借り入れたお金は何に使っても良いと言うことです。
フリーローンというローン商品もありますが、名前の通りで使用目的が限定されていないものです。フリーローンの大枠の中に、カードローンがあると思えば簡単かもしれません。
例えば、教育ローンならば、教育目的以外への使用は厳禁ですし、自動車ローンも自動車関連の費用以外への使用は禁止されています。このように、使用目的が限定されているローン商品を「目的ローン」と言います。
その点、カードローンの場合は目的を限定されずに、自由に使えると言うことです。
カードローンのもう一つの特徴は、契約した限度額の範囲内であれば、いつでも「借りる・返す」を行えることです。借入残高などに応じて、毎月「5千円」や「1万円」の一定額を返済するのがカードローンの基本ですが、限度額内であれば、借入と返済は自由に行えます。
先程出てきたフリーローンがありますが、同じ使用目的を限定しないローンですが、カードローンと違うポイントとして、フリーローンは繰り返し利用できないということです。
繰り返し使えないというのは大きなポイントで、お金が必要であると分かると、フリーローンに申し込み審査を受けて借りたり、返したりという作業は面倒なものです。ですのでフリーローンは、契約した貸付額を口座に一括で入金されて、あとは返済していくのみの利用になります。
その時のお金が必要と分かれば、すぐにお金を工面できるカードローンは有効だと言えますね。
カードローンの返済の仕組みは、少し出てきましたが、借り入れたお金は一括で返済するわけではなく、借入残高によって決められている返済額を、毎月返済していく仕組みになっています。
カードローン会社によって多少変わってくることもありますが、これを「残高スライド定額リボルビング方式」などと言います。
例えば、借入残高50万円までであれば、毎月の約定返済額は5,000円で、借入残高が100万円までになると1万円になるなどです。反対に、借入残高が減ってくれば、約定返済額が少なくなるという仕組みになっています。
カードローンのメリット・デメリット
最後は、カードローンのメリットとデメリットについてみていきましょう。
- 契約しても使わなければ返済の必要なし
- 審査無しで枠内で繰り返し使える
- 繰り返し使えるので借金の認識が薄れる
カードローンのメリットは、審査に通り契約をすることが出来たとしても、カードローンを利用して借り入れを行わなければ、返済する必要性は出てこないので、万が一のために事前に契約することも出来ます。
フリーローンや目的ローンになると、希望する貸付額や使用目的を決めて申し込みをして、契約をすることが出来ると、希望していたお金は借り入れたことになります。ですので、借り入れた翌月から返済がスタートしてしまうことになります。
使用目的が決めっているのであれば、フリーローンで契約しても良いのですが、目的がさほど決まっていない状態では、カードローンを契約するほうがメリットになります。
もう1つのメリットは、カードローンの特徴でも出てきました「限度額内で繰り返し使える」ということです。
使わなければ良いことにも繋がりますが、借り入れて完済するのも良いですし、さらに借り入れても良いので、その時の状況で使いやすいカードローンと言えます。審査も、初めの申し込みしたときだけで良く、増額などを希望する以外に審査する必要はありません。
今まで紹介したメリットに付随するようなデメリットになりますが、利便性が高く、繰り返し審査もなく使えるカードローンですが、そのために借金をしているという感覚は、他のローンよりも薄くなりやすいというデメリットがあります。
銀行やコンビニのATMでお金を引き出す感覚で、すぐに借り入れすることが出来るので、お金が必要となると躊躇なく借りてしまう方も多いです。
感覚がマヒしてしまうと、多重債務などの借金地獄に落ちてしまう方も、後を絶ちません。
デメリットを聞くと、借金だからすぐに拒否反応を示す人は多いですが、初めでも紹介したようにカードローンは非常にメリットのある金融商品でもあります。
計画的に使えば、あなたにとって非常にプラスに働きますので、ぜひ頭ごなしに否定せずに利用を検討されることを推奨いたします。
まとめ
- カードローンは無担保融資の1つ
- 使用目的は限定されていない
- 契約した限度額内であれば、借り入れ・返済は自由
借り入れは計画的に
ローンはお金を借り、それに対して利息がつき返済していかなければなりません。
ですので、お金を借りる場合は、計画を立てて借りすぎず、自分に合ったカードローンを選びましょう。