じぶん銀行カードローンの口コミは良い評判と悪い評判がある

じぶん銀行は日本の3大メガバンクの1つ「三菱UFJ銀行」と、携帯会社auやブロードバンドで有名な「KDDI」が共同出資で出来たネット専業銀行です。

じぶん銀行カードローンということで、auユーザーには優遇措置もあり使い勝手が良いカードローンなので評判の良い口コミもありますが、悪い評判もあるのがじぶん銀行カードローンの特徴です。

じぶん銀行カードローンの特徴や口コミを見ると、じぶん銀行カードローンの利用が「向いている人」「向いていない人」を解説していきます。

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じぶん銀行カードローンのメリットの特徴は?

じぶん銀行カードローンでお金を借りるときに知っておきたいメリットを次のリストにまとめました。

知っておきたい特徴
  • auユーザーは金利が優遇される
  • 毎月の最少返済額は1000円~
  • 提携ATM手数料が無料
じぶん銀行カードローンの詳細
実質年率限度額約定返済額(残高10万円)
通常:2.2%~17.5%
カードローンau限定割 借り換えコース:1.7%~12.5%
最大800万円金利13%以上:2,000円
金利9%以下:1,000円
審査返済方法返済方式
ATMで返済
自動支払い返済※じぶん銀行口座をお持ちのお客様のみ
残高スライドリボルビング方式
在籍確認担保・保証人貸付条件
電話連絡不要契約時、満20歳以上70歳未満の安定した収入のある方
主要提携コンビニATM
  • セブンイレブン
  • ローソン
  • ファミリーマート
  • スリーエフ

※審査の結果によって、ご希望に添えない場合がございます

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auユーザーには金利優遇の特典がある

じぶん銀行カードローンにはauユーザーは金利優遇がある
じぶん銀行カードローンの金利は通常2.2%~17.5%で、上限金利「17.5%」は消費者金融と比べると多少低い程度。銀行カードローンの多くは上限金利「15%」なので少し高い金利が特徴です。

ですが、スマホや光回線利用がauサービスになると、「誰でもコース」が適用され金利0.1%マイナスしてくれます。さらに、auユーザーで他社の借り入れをじぶん銀行カードローンに借り換えると「借り換えコース」が適用され金利が「0.5%」下げられる優遇特典があります。

なので借り換えコースの金利は年1.7%~12.5%で消費者金融や銀行カードローンと比較しても低金利になります。

毎月最低返済額は1,000円からで少ない

毎月の返済額がどれぐらいになるか、心配になることがあるでしょう。少ない返済額なら借り入れしても、生活費の圧迫が少なくできます。じぶん銀行カードローンでは、毎月の返済額が1,000円から出来るようになっており、日割りすると30円程度になります。

この1,000円で大丈夫なカードローンは他ではなくて、じぶん銀行カードローンの特徴と言っても良いです。

各回の約定返済額の詳細
借入残高金利による約定返済額
金利9%以下金利13%未満金利13%以上
10万円以下1,000円1,500円2,000円
10万円超20万円以下2,000円3,000円4,000円
20万円超~30万円以下3,000円4,500円6,000円
30万円超から残高10万円増える毎に1,000円追加1,500円追加2,000円追加

約定返済額1,000円が適用される金利は9%以下からですが、13%以上でも毎回の返済額は2,000円と他のカードローンと比べても少なく抑える事が出来ます。

提携ATM手数料が無料でお得

振込融資以外で借りるときはコンビニATMや銀行ATMで借りますが、消費者金融はATM手数料が必要です。

しかし、じぶん銀行カードローンは全国にあるコンビニATMやゆうちょ銀行・三菱UFJ銀行の提携ATMを利用しても手数料が無料で、さらに利用時間も関係ないので「いつでも無料」で借りたいり返済したり出来ます。

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じぶん銀行カードローンの良い評判がある口コミ

じぶん銀行カードローンの特徴をうまく利用した人は良い評判を口コミされる人がやはり多くなります。まずは、じぶん銀行カードローンの肯定的な口コミを見てみましょう。

金利が低くて良かったという口コミ

たくまさん
雇用形態:正社員
年齢:30代・男性
30代~40代の男性の口コミ
金利4.5
利便性4.0
満足度4.5

消費者金融より低い金利で良かった

消費者金融のプロミスを申し込みしようと思ったんですが、auユーザーは金利が低くなると広告で見たのでじぶん銀行カードローンを申し込みました。「年17.4%」で契約出来たので非常に満足しています。スマホアプリで簡単に残高が見れるので利用しやすいです。
ゆりさん
雇用形態:パート
年齢:30代・女性
30代女性の口コミ
金利5.0
利便性4.0
満足度5.0

借り換えで12.5%の金利は嬉しい

今まで消費者金融と信販系カードローン2社で100万円超を借りていた私です。
ふと見たauのホームページで金利が低くなる「借り換えコース」が目に留まり申し込みました。100万円以上から借りる条件だったようで、私にピッタリのカードローンでした。金利も年12.5%で契約出来たので、以前のカードローンより年5%以上金利が低くなりました。

審査が早かったという口コミ

まいこさん
雇用形態:アルバイト
年齢:20代・女性
20代〜40代女性の口コミ
審査の早さ4.5
利便性4.0
満足度5.0

審査結果は翌日に分かりました

銀行カードローンは「1週間ぐらい審査に時間がかかる」ってサイトで見た経験があるのですが、じぶん銀行カードローンを申し込んで翌日のお昼頃には審査に通った連絡がありました。
余裕を持って申し込んだので時間は十分ありましたが、早く審査が分かったのはとても安心できました。
あいさん
雇用形態:パート
年齢:40代・女性
30代女性の口コミ
審査の早さ4.0
利便性4.0
満足度5.0

希望の日までに借りられた

申し込みをした3日後にお金が必要だったので、じぶん銀行口座を利用している私は慌ててカードローンも申し込みました。翌日には審査の連絡はメールで来ていました。あとは口座に5万円を振り込んでもらったので、無事に欲しいものが買うことが出来ました。

じぶん銀行カードローンの悪い評判がある口コミ

じぶん銀行カードローンは悪い評判が意外と多いのも事実です。特に審査に厳しいという声はよく聞きます。では実際の悪い評判はどんな口コミがされているのか見てみましょう。

審査が遅いという口コミ

じゅうさん
雇用形態:アルバイト
年齢:20代・男性
20代〜40代男性口コミ
審査の早さ2.5
利便性4.0
満足度3.5

即日融資がムリだった

どうしても早く借りる用事が出来てしまったので、すぐにじぶん銀行カードローンを申し込みましたが、友人から銀行カードローンは時間がかかると聞いて、おすすめされた消費者金融を申し込ました。
消費者金融は申込当日に審査が分かり借りることも出来たのですが、じぶん銀行カードローンは4日後の審査結果でビックリでした。
あきさん
雇用形態:正社員
年齢:30代・女性
30代女性の口コミ
審査の早さ2.0
利便性4.0
満足度3.0

審査に1週間必要だった

auユーザーでじぶん銀行口座も開設していた私でしたので、ネットで簡単に申し込めるじぶん銀行カードローンを選びました。あらかじめ早く申し込んでいたので良かったですが、担当者から審査結果の連絡があったのが1週間後だったので「かなり時間がかかるんだな~」と思ってしまったのが正直な気持ちです。

在籍確認の連絡が嫌だったという口コミ

まいこさん
雇用形態:パート
年齢:30代・女性
30代女性の口コミ
審査の早さ4.0
利便性4.0
満足度4.0

職場環境が原因かもしれない

カードローンを申し込めば審査結果の連絡があると思っていたけど、職場に連絡があるのを知りませんでした。
パートなので日ごろから私宛に連絡が来ることはないので、とても緊張してしまい、同僚にバレないか心配でした。どうにか同僚にはバレなかったの良かったけど、次に申し込むのはやめたいと思います。
すみれさん
雇用形態:契約社員
年齢:40代・女性
20代〜40代女性の口コミ
審査の早さ3.5
利便性4.0
満足度3.5

職場への在籍確認は嫌だった

まだ入社して間もない頃にじぶん銀行カードローンを申し込んだんですが、職場への電話連絡が避けられないと知り、自分が電話口に出れる時間を担当者に相談しました。時間通りに電話してくれたの良かった。

じぶん銀行カードローンをオススメする方

オススメできる方
  • auユーザーの人(特に借り換えを考えている人)
  • 金利を抑えたい人

auユーザーの人で借り換えを考えている人

じぶん銀行カードローンの特徴でも書いたようにauユーザーで借り換えコースで借りれる人は、金利がマイナス0.5%で借りられます。さらに上限金利は年12.5%です。

au限定割「借り換えコース」を借りる条件は、申込する時に「au ID」を登録することで、au IDには携帯電話や通信サービスを紐づけしておく必要があります。

au IDと紐づけできるサービス
  • au携帯電話
  • ケーブルプラス電話
  • Smart TVBox
  • J:COM PHONEプラス
  • auひかり
  • auひかるちゅら
  • au one net(フレッツ光コース、コミュファ光コース、WiMAXコース)

限度額100万円以上からが借り換えコースになるので、100万円未満でしか契約出来ないと最大の金利優遇は受けられないので注意してください。

どうしても金利を抑えたい人

auを利用されていない人でも、金利は他の消費者金融で借り入れたりする場合よりも、金利を抑えることが出来ます。

カードローンを初めて契約する時には、上限金利が適用されることがほとんどで、消費者金融の上限金利は18.0%となっていることがほとんどです。

じぶん銀行カードローンの通常の金利でも、上限金利は「年17.5%」となっており、0.5%低いことになります。金利を下げるのはなかなか難しい事ですので、初めから金利を低めに出来るのはお得と言えるでしょう。

ATM手数料無料!最少返済額1,000円~
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じぶん銀行カードローンが向いていない人

口コミや特徴を見るとじぶん銀行カードローンが向いていない人が分かります。

オススメできない人
  • 即日融資で借りたい人
  • 審査に通るか不安がある人

即日融資で借りたい人

じぶん銀行カードローンはその名の通り銀行カードローンなので即日融資は出来ません

審査時間は最短で翌営業日に教えてもらえるケースもありますが、だいたい3営業日前後~1週間ほどは審査で待たなければいけません。急な出費が必要になったときには向いていません。

どうしても申込当日に借りたい即日融資が希望なら、消費者金融で申込する方法がおすすめです。

審査に通るか不安がある人

じぶん銀行カードローンの審査基準は比較高めなので、消費者金融の審査に通らなかった人は通る可能性は低いかもしれません。

ですが、安定した収入がある年齢制限に引っ掛からない人であれば、十分審査に通る可能性はあります。あと、金利が高めに設定してる点から他の銀行カードローンほど厳しくないと思います。