貸金業法21条「取り立て行為の規則」と督促の書面

カードローンやキャッシングを利用することをあまり良いことだと思わない方も多く、何か怖いイメージを抱かれている方もいるはずです。
その理由として、昔のドラマや映画などの金融関係を題材にしたものでは、自宅や職場まで貸金業者が取り立てにくる場面などを、見たことがあるからではないでしょうか。

昔には実際にあのような取り立て行為を行っている貸金業者もありましたが、現在の貸金業者として登録しているところでは、あのような取り立て行為を行うことはなく、取り立て行為自体が法律によって決められており、どのような取り立て行為を行って良いのか悪いのかがあります。
ですので、あまり貸金業者を怖がる必要もないと言えます。

貸金業法で取り立てが禁止されている行為

1.正当な理由がないのに、社会通念上、不適当と認められる時間帯に、債務者に電話をかけたりFAXを送信したり、または債務者宅に訪問する行為
2.債務者が弁済や連絡する、若しくは連絡を受ける時期を申し出た場合に、正当な理由がないのに不適当な時間帯に、電話をかけたりFAXを送信したり、または債務者宅に訪問する行為
3.正当な理由がないのに、債務者の勤務先や
自宅以外に、電話をかけたりFAXを送信や電報をしたり、または訪問する行為
4.債務者の居住宅や勤務先や、それ以外の債務者を訪問した場所で、債務者からその場から退去するように意思表示されたにも関わらず、退去しない行為
5.張り紙や立て看板などあらゆる手段で、債務者の借入や私生活に関する事実を、債務者以外に明かす行為
6.債務者に対して、債務者以外の者から金銭の借入れその他これに類する方法により貸付けの契約に基づく債務の弁済資金を調達することを要求する行為
7.債務者以外の者に対して、債務者に代わって弁済するように要求する行為
8.債務者以外の者が、債務者の住所や連絡先を教えることや取り立ての協力を拒否しているのにも関わらず、さらに債務の取り立ての協力を要求する行為
9.債務者が貸付の契約に基づく債務に係る債務の処理を、弁護士や司法書士などの委託していたり、または裁判所で民事事件の手続きをし、弁護士や裁判所などから書面の通知があった場合に、正当な理由がないのに、電話やFAX、債務者宅への訪問などの方法で、債務の弁済を要求する行為
6を除く、1～9のいずれかの該当する言動を
することを告げる行為

参照：貸金業法21条

社会通念上の不適当な時間帯というのは、「午後9時～午前8時」の時間帯の事を言っており、生活していく中で夜から朝にかけての就寝時間あたりの事を言います。

不当な理由というのはなに？

多くの項目で「不当な理由がない」という文言が見られますが、全ての項目で同じ不当な理由であるとは言えません。
項目によって不当な理由は変わってきます。

1での不当な理由

1の項目では、不適当な時間帯での行為が禁止されていますので、債務者がその時間帯での連絡の承諾がされていたり、そもそもそのような手段で連絡する方法がないなどが、不当な理由に挙げられます。

2の不当な理由

債務者の弁済や連絡の時期の申し出がない
弁済する時期や連絡する時期の申し出があったが、その期日になっても履行されない
申し出の内容自体が、著しく逸脱している

返済についてのそもそもの連絡が無いなど、非常識ともとれる債務者の行為があると不当な理由として認められます。
さらに、連絡してきたことも良いかもしれませんが、実際には返済が行われないなども同様です。
カードローンなどの貸付の契約には、毎月の返済が行われる契約になっていますが、返済の遅れを翌月にまとめて支払うなどは、通常の理由ですが、数ヶ月先や年単位で先送りなどの、通常では考えられない申し出は、もちろんですが不当な理由になります。