管理人が契約しているカードローンはこれ!! プロミスの口コミ

カードローンの連続申し込みはダメ!?申し込みのコツは?

カードローンを申し込むと必ず審査に通るというわけではなく、審査に落とされる場合も多々あります。皆さんはカードローンの審査で落とされた経験はありませんか?

カードローンの審査で1社落とされると、次のカードローン会社に申し込みたくなりますよね。だって、お金が必要になっている場合がほとんどですから。

お金が必要だから、時間を空けずにすぐに別のカードローンに申し込みをすると、どうなるのでしょう。「次は、審査通過できるだろう…」思っていると、知らず知らずに複数のカードローンを連続で申し込む方も多いでしょうが、これは辞めておいた方が良いかもしれないと言われています。

カードローンの連続申し込みとなり、いわゆる「申込ブラック」などと言われることが多い状態になっている可能性もあります。

ブラックと聞くと「ブラックリスト入り」になっているのかと、想像される方もいるとは思いますが、実際にブラックリストという書類などは存在せず、信用情報機関というところに、延滞などの異動情報が記録されることを、皆さんがブラックリストと呼んでいるだけです。

しかし、連続でカードローンを申し込むだけで、返済の延滞や債務整理などと同様に、ブラックリストのように審査に影響が出るのでしょうか。

連続の申し込みは印象が悪くなる可能性がある

カードローンを連続で申し込むと、なぜ落とされる確率が高くなると言われている理由は、信用情報機関に申込情報も記録されるからです。信用情報機関は「JICC」「CIC」「KSC」の3つがありますが、登録される申込情報に大きな違いはありません。

  • 氏名
  • 生年月日
  • 性別
  • 電話番号
  • 勤務先名・勤務先電話番号
  • 運転免許証などの記号番号
  • 申込日・申込商品名
  • など

カードローンを申し込むと、本人を特定する情報や申込した日付と商品が、最低限の申込情報として登録され、JICCに加盟しているカードローンに申込をすると、同じくJICCに加盟しているカードローン会社であれば、申込情報を照合できるようになっています。他の信用情報機関でも同じことが行われます。

申込情報は、審査に落ちた方はすぐに記録されている情報が消されるというわけではなく、審査に通ろうが落ちようが、一定期間は削除されないまま残ります。JICC、CIC、KSCで申込情報が登録される期間は「最長6ヶ月」となっています。

6ヶ月の期間内は、どこかでカードローンを申し込めば、信用情報機関で照合することになり、いつカードローンを申し込んだかは一目瞭然というわけになります。

複数の情報機関に加盟している

プロミスアコムなどのカードローンで落とされたから、次は三井住友銀行カードローンやみずほ銀行カードローンなどの銀行カードローンを申し込めば、申込情報は照合されないと考えそうですが、それは違います。

JICCは消費者金融などがメインで加盟している機関で、CICは信販会社系がメインで、KSCと言われる全銀協に加盟しているのは銀行系になっています。

しかし、消費者金融や信販会社でもJICCやCICの両方に加盟していることが多く、銀行系の中でもネット銀行はJICCに加盟している場合が多くあります。

「では、プロミスで落ちたけど、ネット銀行ではない三井住友銀行カードローンに申し込めば良いじゃん」となりそうですが、初めにも書いたのですが違います。

三井住友銀行カードローンの保証会社は「SMBCコンシューマーファイナンスのプロミス」となっており、審査するのはプロミスになっているので、しっかりとJICCで申込情報は照合されることになります。どこかで信用情報機関で繋がっている場合が多くなっているので、申込情報が照合されないようなことはないと言えます。

連続申込は本当に申込ブラック!?

カードローンを申し込むことは、何も悪いことにはならないので、いつでも申し込んでも良いと言えますが連続申込は本当に「申込ブラック」と言われるのか不思議です。

各カードローンには審査基準があり、審査基準はそれぞれのカードローンで違ってきます。さらに、どの項目に重点を置いているということも違っています。

信用情報機関に長期延滞や債務整理など、「異動情報」がないのかというチェックは必ず行われ、現在の借入額などの借入状況もチェックされます。申込情報も同様です。

しかし、申込情報が借入状況や異動情報と同じレベルで扱われるのはあまりなく、重点に置かれるのは借入状況や異動情報の有無になっています。申込情報から連続の申込がわかった場合に、審査でプラスに働くことはまずないですが、多少のマイナス要因になる程度です。

もし、申込情報をある程度の比重で審査に影響を与えるカードローンであれば、申込ブラックの方は審査に落ちてしまう可能性もあるでしょう。

連続申込「申込ブラック」は何社から?

初めに答えを書くと、申込ブラックになるような明確な件数は存在しないということです。

申込ブラックになったから、審査に落ちたという理由ではない理由で落とされているケースも多く、違う理由で落とされた方の多くが、返済金額に追われて何社も申し込んでしまったから、連続申込で審査に落ちたと考えた可能性が高いです。

しかし、極端な連続申込がある場合には、無視しないカードローン会社もあり、数日間で各カードローン会社が決めている件数に到達していると、審査が厳しくなり、他社の状況を見てから判断するため、審査時間が長くなったり、そもそも審査に落としてしまう場合もあります。

「1ヶ月で○社までOK」というサイトで解説されている場合もありますが、明確な数字は実際にはないと考えておかないといけません。1ヶ月で8社や10社申し込みされていれば怪しくはなりますが、それよりも数日間の申し込み件数のほうが重要です。

ですので、数日間に複数社のカードローンを申し込むようなことは辞めて、最低限の常識の範囲内で申し込むようにしましょう。

そもそも審査基準は越えておこう

カードローンの連続申し込みだけが、審査落ちの原因では無いですし、各カードローンの最低限の審査基準を越えておかなくては、そもそもカードローンを利用できるステージには立てません。

ポイントとして、年齢制限の20歳以上で上限は65歳以下か69歳以下が多いです。さらに、安定した収入・返済の遅延、滞納が無いなど、返済能力がある事を証明しましょう。

申込ブラックとは違い、「長期延滞」「代位弁済」「債務整理」などの本来の異動情報が、信用情報機関に記録されている方の場合は、5年〜10年間はカードローンに限らず、他のローン商品でも審査に通る可能性は非常に厳しくなってしまいますので、気をつけなければいけません。

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