SMBCモビットの審査は厳しい?審査落ちする原因と審査基準

SMBCモビットは顧客満足度ランキング1位に輝いたことがある消費者金融なので、利用を検討される人は多くいます。

しかし、SMBCモビットを申し込みする前には

  • 他社と比べて審査基準は甘いのか?
  • 審査通過できるか不安
  • 審査に落ちる理由ってあるの?

など考えてしまいがち。

SMBCモビットの審査が甘いなら「すぐにでも借り入れしたい!」と思うはずですが、決してSMBCモビットの審査は甘くないです。

そこで、SMBCモビットの審査は厳しいのか

  • 他社の消費者金融と審査通過率を比較
  • 審査基準

を参考に解説します。

あと、SMBCモビット公式サイトでは解説されない「審査で落ちる理由」を紹介し、審査で落ちた後の対処法なども合わせてご覧ください。

SMBCモビット
SMBCモビット
おすすめポイント
  • 最短「30分審査」「1時間融資」!!21時まで即日OK
  • WEB完結申込で電話連絡・郵送物なし
  • 10秒簡易審査結果表示で融資の可否を即診断
    金利最大限度額年齢制限
    年3.0%~18.0%800万円満20歳~69歳
    審査時間即日融資担保・保証人
    最短30分※1可能※2不要

    ※1:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。※2:モアタイム対応銀行への振込は原則24時間最短3分で振込可能。

    電話連絡・郵送物なし「WEB完結申込」が可能!
    \ 10秒簡易審査で審査結果が分かる! /

    SMBCモビットの審査基準は非公開だが申込条件を満たそう

    SMBCモビットの審査は「明確に分かる条件」「公開されていない部分」の2つあり、審査基準は公開されておらず誰も分かりません

    非公開の審査基準を満たすのはなかなか難しいので、

    • 満20歳以上
    • 安定した収入
    • 返済能力がある

    の3つの申込条件を満たしていれば、SMBCモビットの審査に通過できる可能性が非常に高いです。

    それぞれの条件を1つずつ解説します。

    満20歳以上の年齢制限を超えている

    申込できる年齢は20歳以上69歳以下

    SMBCモビットの申込条件には「満20歳以上69歳以下」の年齢制限があり、1歳でも年齢が違えば申し込みすらできません

    他社カードローンでも設定している年齢が違えど制限があり、20歳に満たない未成年に対して融資を行う消費者金融や銀行カードローンはないです。

    年収が多く安定している申込者であっても、満20歳以上でなければSMBCモビットを申し込みできないので注意してください。

    安定した収入がある

    安定した収入が審査で重要視される

    SMBCモビット公式サイトの申込条件には「安定した定期収入」と書いてあります。

    しかし、安定した収入が無くてもSMBCモビットの申込は可能ですが、必ず審査で落とされるので審査基準の1つと言えます。

    安定した収入として判断する材料として

    • 年収
    • 勤務先の種類(規模)
    • 雇用形態
    • 勤続年数

    などあり、「年収が多い=安定した収入」ではないので、SMBCモビットでは勤務先の規模や勤続年数などで安定性の審査を行います。

    パートアルバイトでも1つの職場を長く勤務していれば、審査で「安定している」と判断されるので、諦めずに申し込んでみましょう。

    返済能力がある

    返済能力の調査を行う

    SMBCモビット公式サイトに「返済能力がある人」とは申込条件に書かれていませんが、代わりに「当社基準を満たす方」とあり、返済能力を判断するのが審査基準の1つです。

    安定した収入があっても返済能力が低い人もいるので、SMBCモビットが慎重に審査する基準になります。

    返済能力を判断する審査基準は公開されていないですが「自由に使えるお金がどれぐらいあるか」という確認作業なので、次の信用情報で確認します。

    • 住宅ローンなど目的ローンの契約状況
    • 他社からの借入状況(借入残高・件数)
    • 返済状況(返済履歴・返済の遅れ)
    • 過去の債務整理の有無

    「どれぐらいの金融商品を契約しているか」「返済は困っていないか」という点が、申込者の信用情報になります。

    一概に信用情報で悪い点が合っても、安定した収入がかなり高水準であれば審査に通る場合もあるので、信用情報と安定した収入のバランスが重要です。

    このバランスはSMBCモビットは公表していませんが、1つ注意するのが、年収3分の1の借入残高がある場合は審査に通ることはできません。

    SMBCモビットと他の消費者金融の審査通過率を比較してみた

    SMBCモビットの明確な審査基準は公表されていないので、審査が厳しいのか分からない。

    そこで、申込者が審査に通った割合を示す「審査通過率(成約率)」を他社と比較して、SMBCモビットの審査が甘いか厳しいか見極めたいと思います。

    SMBCモビットの審査通過率は公表されていない

    残念ながら、大手消費者金融の中でSMBCモビットだけの審査通過率は公表されていません

    ですが、同じSMBCグループの「SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)」は審査通過率を公表しており、他社との比較が可能です。

    消費者金融の審査通過率の比較
    消費者金融2020年3月2020年4月2020年5月平均
    アコム42.4%42.7%43.6%42.9%
    プロミス42.3%41.1%40.8%41.4%
    アイフル44.5%38.7%40.1%41.1%
    レイクALSA30.6%(2020年1月~3月)
    SMBCモビット公表していない

    新型コロナウィルスの影響で審査通過率が下がる時期もありましたが、アコム・プロミス・アイフルの大手3社は10人中4人以上が審査に通る審査通過率になっています。

    審査が厳しいと言われるレイクALSAでさえ10人中3人が審査に通る数値なので、SMBCモビットはそれよりも高い審査通過率だと判断できます。

    例えば、SMBCモビットが審査を厳しく審査通過率が低いと「SMBCモビットは審査に通らない」というイメージが付いてしまい、新規申込者数が減ってしまいます。

    そして、新規契約件数も減ってしまうので、審査を厳しくすることで結果的にSMBCモビットの収益も下がってしまいます。

    だらか、SMBCモビットの審査が他社よりも厳しいとはなりません。

    消費者金融の審査通過率は高い?「成約率が高い=審査が甘い」ではない理由を徹底解説

    SMBCモビットの審査が甘いと言われる理由

    SMBCモビットの審査が甘いと言われるのには

    • 審査が早い
    • 金利が高い
    • 無利息期間がない
    • 「在籍確認なし」と思われている

    という理由が挙げられます。

    しかし、上記の理由だけでSMBCモビットの審査が甘いと判断するのは間違いです。

    どうして審査が甘いとは言えないのか解説します。

    審査が早いのは自動審査のおかげ

    SMBCモビットは即日融資可能な消費者金融なので、非常に審査が早くて、午前中など早い時間帯に申込完了させれば当日中に審査結果が分かる可能性が高いです。

    しかし、SMBCモビットの審査が早いから「適当な審査をしている」と思い込んで審査が甘いと考えるのは間違いです。

    SMBCモビットでは人為的な審査も行いますが、大部分が審査項目を点数化して、総合的な点数で審査を行う「スコアリングシステム」の自動審査を行っています。

    スコアリングシステムで審査を行うと審査が早くなるだけでなく、バラつきのない正確な審査ができるので返済能力がある人しか審査に通過できないので、審査が甘いと考えるのは止めておきましょう。

    SMBCモビットの審査結果の連絡が遅いのはナゼ?長い審査時間を短縮する方法を徹底解説!

    銀行カードローンと比較して金利が高いだけで審査は甘くない

    SMBCモビットの上限金利は「年18.0%」で、一般的な銀行カードローンより金利が高いのは本当です。

    ですので、金利が高いSMBCモビットは「契約者から多くの利息を取れるから審査を甘くしても良い」と思っている人がいます。

    「金利が高い=審査が甘い」という考えは一部合っていますが大部分が間違いです。

    SMBCモビットと銀行カードローンは「無担保融資」の同じローン商品なので、金利の低い銀行カードローンはSMBCモビットよりも利息が少なくなり、貸し倒れされたときのリスクも高くなります。

    なので、銀行カードローンは審査を厳しくして、返済能力が高い貸し倒れリスクの低い申込者だけが審査に通るようになっています。

    逆に、利息の収益が多いSMBCモビットの審査が甘いと単純に判断するのが間違いで、SMBCモビットも無担保融資としての貸し倒れリスクは相当高いです。

    誰彼構わず審査に通過できるほどSMBCモビットの審査は甘いわけではなく、相当厳しい審査をする銀行カードローンと比較して審査が甘いだけで、金利が高いだけで判断するのは注意してください。

    無利息サービスは無いが他サービスが充実

    大手消費者金融の中で唯一「無利息期間」のサービスが無いSMBCモビット。

    一定期間の利息を0円にするサービスなので、SMBCモビットが結果的に多くの利息が取れるから、審査を甘くしても良いと思うかもしれませんが、間違いです。

    無利息サービスは新規申込者数を増やすためのサービスであって、無利息サービスをしないことで審査を甘くするためのものではありません

    SMBCモビットは他の消費者金融には無いサービスを展開しているので、どのサービスに重点に置くのかの違いです。

    在籍確認なしは大間違い!勤務先の確認は行われている

    SMBCモビットは在籍確認がないと思っている人が多いですが、他社の消費者金融と同様に勤務先への電話連絡を行い在籍確認しています。

    消費者金融に限らず、銀行カードローンやクレジットカードのキャッシング枠の審査では、必ず在籍確認を行うので避けることはできない審査内容です。

    なぜ、SMBCモビットが「在籍確認なし」と思われている理由には、電話連絡なし・郵送物なしにできる「WEB完結申込」があるからです。

    しかし、「電話連絡なし=在籍確認なし」は完全な間違いで、次の条件をクリアした人に限り違う方法で在籍確認は行われています。

    • 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている
    • 社会保険証もしくは組合保険証を提出できる
    • 収入証明書を提出できる

    WEB完結申込の在籍確認を行う方法は、勤務先が分かる指定の保険証や収入証明書で行います。

    電話連絡なしだから審査が甘いのではなく、厳しい条件と審査によって電話連絡をしなくても大丈夫な審査になっていると考えてください。

    SMBCモビット
    SMBCモビット
    おすすめポイント
    • 最短「30分審査」「1時間融資」!!21時まで即日OK
    • WEB完結申込で電話連絡・郵送物なし
    • 10秒簡易審査結果表示で融資の可否を即診断
      金利最大限度額年齢制限
      年3.0%~18.0%800万円満20歳~69歳
      審査時間即日融資担保・保証人
      最短30分※1可能※2不要

      ※1:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。※2:モアタイム対応銀行への振込は原則24時間最短3分で振込可能。

      電話連絡・郵送物なし「WEB完結申込」が可能!
      \ 10秒簡易審査で審査結果が分かる! /

      SMBCモビットの審査に落ちる理由

      SMBCモビットの審査基準を満たさなければ審査落ちになりますが、審査に落ちる理由には

      • 信用情報に事故情報が記録されている
      • 他社の借入件数が多い
      • 総量規制ギリギリまで借り入れしている
      • 専業主婦や無職で収入がない
      • 申込情報と提出書類に不備やウソがある

      などです。

      1つでも当てはまる人は、SMBCモビットの審査に落ちる可能性が高くなるので注意してください。

      信用情報に金融事故の情報が記録されている

      信用情報のキズは審査に悪影響

      返済能力の調査で信用情報の確認を行いますが、金融の事故情報(異動情報)の記録が確認できると審査に落ちる可能性が非常に高いです。

      SMBCモビットの審査に落ちる原因となる事故情報には

      • 長期延滞
      • 債務整理(任意整理、個人再生、自己破産)
      • 代位弁済
      • 強制解約

      などあります。

      事故情報は社会的信用を著しく落としてしまう原因「ブラックリスト入り」と言われる状態で、SMBCモビットの審査担当者も審査に通したくない申込者です。

      しかも、信用情報機関に記録されている事故情報は「5年間」は記録されたままで、審査に通過できる可能性は非常に低いとされています。

      他社借入件数が多い

      借入件数が多いと審査が不利になる

      SMBCモビットを申し込む前から他社の借入件数が多いと審査に落とされやすいです。

      借入件数は申込時にSMBCモビットに申告しますが、正確な借入件数は信用情報でも分かるようになっています。

      もし、申告した借入件数と正確な借入件数に大きな違いがあれば、SMBCモビットからの信用は低下してしまうので、より審査に落とされる可能性は高くなります。

      あと、正確に借入件数を申告しても審査に通るわけではありません

      「借入件数が非常に多い=多重債務者の可能性が高い」と審査で判断されます。

      SMBCモビットが多重債務と判断する借入件数は公表していませんが、一般的に借入件数が4件以上になると審査で通るのは難しいとされます。

      総量規制ギリギリまで借り入れしている

      消費者金融は総量規制の対象

      SMBCモビット以外の他社借入金額が、すでに年収3分の1に達していると、SMBCモビットの審査に通過できません。

      貸金業法には「年収3分の1を超える貸付を禁止」という総量規制という法律が定められていて、消費者金融やクレジットカード会社などが対象です。

      総量規制は借入残高ではなく契約している限度額が対象となるので、年収300万円の人が借入残高0円でも利用限度額100万円を契約していれば、SMBCモビットは融資できません。

      あと、他社借入が年収3分の1に届いていない状態でも、SMBCモビットへ希望する限度額で総量規制を超えてしまう場合も審査に落ちやすくなります。

      無職・専業主婦など収入がない

      SMBCモビットの明確な審査基準に「安定した収入」があるように、そもそも収入が全くない無職や専業主婦は審査を受ける前に申込ができません。

      収入0円の人に総量規制の法律を当てはめると0円になるので融資は行えません

      例えば、専業主婦が借りる場合、総量規制の例外として配偶者に収入があれば「配偶者貸付」を利用した申込も認められています。

      しかし、SMBCモビットが配偶者貸付を利用した申込を受け付けていないので、専業主婦が審査に取ろうことはできません。

      申込内容と提出書類に不備や嘘がある

      SMBCモビットの審査に通りたいために、申込時に嘘の申告をしてしまい審査でバレてしまうと落とされます。

      嘘をついてでも審査に通りたい気持ちは分かりますが、SMBCモビットの審査担当者を騙そうと思ってもできません。

      申込者が嘘をつきやすい内容は、年収や勤務先、他社借入状況です。

      勤務先の規模や勤続年数、役職などで年収は把握しており、怪しい申告内容だと収入証明書の提出を求められます。

      勤務先は在籍確認でバレるので騙しようがありません。

      故意ではない申込内容の不備の場合は、正確な情報に訂正すれば大丈夫ですが、審査で虚偽の申告と判断されると落とされるので注意して入力してください。

      SMBCモビットの審査に通るコツ

      SMBCモビットの審査に落ちやすい理由が無くても、審査に落ちてしまう場合があります。

      次の審査に通りやすくするコツを気をつけることで、少しでも審査に通る可能性を高くしましょう。

      • 希望限度額を少なくする
      • 在籍確認の対応をスムーズにする
      • 収入を得る・増やす

      希望限度額を少なくする

      希望限度額を低く設定する

      SMBCモビットに希望する限度額を多くすると、それだけ返済能力を求められるので審査は厳しくなります。

      余裕がある限度額の方が便利ですが、本当に必要な最低限の限度額を希望すれば審査基準を低くすることが可能です。

      もし、SMBCモビットで希望する限度額が50万円を超える場合や、他社の借入残高との合計が100万円を超える場合は「収入証明書」の提出が必要です。

      審査は慎重になるので、なるべく手間が増える限度額は希望しないようにしましょう。

      在籍確認の対応をスムーズにする

      安定した収入や返済能力に問題がない人でも、在籍確認が取れないと審査に落ちてしまうので、勤務先への電話連絡は対応できるようにしましょう。

      例えば、次のようなことを注意すれば在籍確認の対応がスムーズに進みやすいです。

      • 土日を避けて平日に申し込む
      • 職場が忙しい時間帯を避けて申し込む

      SMBCモビットは土日でも審査しており在籍確認も行います。

      しかし、職場が土日に休業していると在籍確認ができないので、営業時間である平日などに申し込む方が良いです。

      あと、職場が忙しく誰も電話対応できない時間帯があれば、なるべくその時間を避けて申し込むようにしましょう。

      在籍確認は職場の誰が対応しても良いので、電話対応の係りの人に「電話連絡があるかもしれない」と伝えておくのも良い方法です。

      収入を得る・増やす

      収入のない無職や専業主婦は、定職に就くことでSMBCモビットの審査に通る可能性はあります。

      審査では勤続年数が長い方が安定した収入となるので、定職に就いたばかりでは審査に通りにくいので、3ヶ月以上の勤続年数になってから申し込むようにしましょう。

      あと、本業以外に副業などで収入を増やすことで、SMBCモビットの審査に通りやすくなります。

      年収が増えて自由に使えるお金が増えるのは返済能力が高くなる証拠で、総量規制にも余裕ができます。

      SMBCモビットの「10秒簡易審査」で素早く審査結果を表示する

      SMBCモビットの審査に不安があり少しでも早く審査結果を知りたい人は、スマホやパソコンの画面に10秒で審査結果が表示される「10秒簡易審査」を利用してみましょう。

      他社の「3秒簡易診断」などは4つほどの少ない項目で診断するので、本審査で落とされてしまう可能性が非常に高いです。

      しかし、SMBCモビットの10秒簡易審査は、カードローン申込の中にある入力項目の多い「仮申込」のような形で審査を行い、融資の可否の仮審査を行います。

      10秒簡易審査で「ご融資可能と思われます」と表示されれば、入力項目が多いので本審査に通る期待は高くなります。

      10秒簡易審査は簡易診断とは違い、信用情報の確認作業を行うので信用情報機関に申込履歴は記録されてしまいます。

      もし10秒簡易審査に落ちたらどうする?

      SMBCモビットの10秒簡易審査では「ご融資可能と思われます」以外に、ご入力いただいた内容だけでは、ご融資可能か判断することができませんでしたと表示されるケースがあります。

      この表示は10秒簡易審査に落ちたわけではなく、入力した項目だけでは融資の可否が判断できなかっただけです。

      なので、本審査に必要な追加項目の入力が可能で、本審査の結果を待つことになります。

      10秒簡易審査で融資の判断ができない場合は、もしかすると信用情報に多少の不安要素があるかもしれません。

      信用情報を見直しSMBCモビットの本審査を受けるか、他の消費者金融に再申し込みするか検討しましょう。

      SMBCモビットは甘い審査ではなく厳しい審査と考えよう!

      ネットの評判や口コミで「SMBCモビットの審査を甘い!」と言えるのは審査に通過できた人で、審査基準を満たしていたからです。

      銀行カードローンと比較してSMBCモビットの審査が甘いと言えるかもしれませんが、消費者金融の中では厳しい審査を行っている評判も多く見かけます。

      SMBCモビットのWEB完結申込の条件を満たしていれば、勤務先への電話連絡なしで即日融資も可能なので、魅力に感じるサービスも豊富です。

      信用情報や返済能力に問題が無ければ、SMBCモビットの審査に通る可能性は高いので、ぜひお金を借り入れする目的があれば利用を検討してみましょう。

      SMBCモビット
      SMBCモビット
      おすすめポイント
      • 最短「30分審査」「1時間融資」!!21時まで即日OK
      • WEB完結申込で電話連絡・郵送物なし
      • 10秒簡易審査結果表示で融資の可否を即診断
        金利最大限度額年齢制限
        年3.0%~18.0%800万円満20歳~69歳
        審査時間即日融資担保・保証人
        最短30分※1可能※2不要

        ※1:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。※2:モアタイム対応銀行への振込は原則24時間最短3分で振込可能。

        電話連絡・郵送物なし「WEB完結申込」が可能!
        \ 10秒簡易審査で審査結果が分かる! /